存贷宝实例介绍-精选课件(公开).pptVIP

个人住房贷款存贷宝业务 实例介绍 2010年2月 一、存贷宝收益计算规则 1、按照当日抵扣金额计算当日收益。 2、根据当日存款余额乘以相应抵扣比率减去速算扣除数，得到当日抵扣金额。 计算公式： 当日抵扣金额＝当日客户活期存款余额×抵扣比率-速算扣除数 当日抵扣收益＝当日抵扣金额×（贷款日利率-活期存款日利率） 目前，我行规定的速算扣除数为3万元，抵扣比例为100%。 3、当日抵扣金额最高不超过当日贷款本金余额。 二、存贷宝收益计算举例 实例一： 某存贷宝客户在12月15日有贷款余额100万元，存贷宝账户活期存款余额50万元，当前贷款利率为4.158%（日利率为0.012%），活期存款利率为0.36%（日利率为0.001%）。 1、该客户的该笔贷款当日抵扣金额=当日客户活期存款余额（50万元）×抵扣比率（100%）-速算扣除数（3万元）=47万元 2、该客户的该笔贷款当日抵扣收益=当日抵扣金额（47万元）×（贷款日利率（0.01155%-）-活期存款日利率（0.001%））=49.585元 二、存贷宝收益计算举例 如果客户的存贷宝账户活期存款余额为103万元，则当日存贷宝收益为105.5元。再加上客户得到的活期存款利息，客户对于该笔贷款的利息支出为零。相当于客户提前归还了贷款。 3、如果客户的存贷宝账户活期存款余额超过103万元，则其抵扣收益不会再增加。 二、存贷宝收益计算举例 实例二： 如果客户同名无交易转按揭我行100万元,并同时签约存贷宝业务，其存贷宝账户活期存款余额为50万元。 当日存贷宝收益为49.585元元。如扣除担保费4000元（如为优质客户可在0.4%费率的基础上打折），则80天后可收回担保费成本。 如果存贷宝账户活期存款余额为100万元，则40天后可收回担保费成本。 二、存贷宝收益计算举例 实例三： 王女士在我行按揭贷款余额80万元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息法。按照当前的住房贷款利率（基准利率下浮30%，即年利率4.158%），第一年需支付贷款利息32768.28元。正好王女士手头有40万存款，是选择将这些钱全部用来还贷呢，还是存在银行？ 二、存贷宝收益计算举例 三、存贷宝收益的支付 1、抵扣收益按日计提，从上月21日至当月20日为一计提周期。 2、每期抵扣收益由银行于下月21日支付到客户的存贷宝账户。在此之前，客户无权请求提取未分配的抵扣收益。 注意：目前，存贷宝收益的支付与贷款的还款周期无关。如有调整总行将另行通知。 三、存贷宝收益支付 3、如客户贷款出现逾期，则当期抵扣收益不计付，直至客户还清欠款后，存贷宝账户存款达到计付起点金额，再重新按规定计算、计付抵扣收益。 客户还清逾期贷款后，已经计提的收益在下个收益支付日进行支付。 4、如客户在某期中间提前还清贷款，则此后的日期客户不再享有抵扣收益，该期尚未结清的抵扣收益统一在下个月进行支付。 四、注意事项 （一）注意客户审查，防范风险。 1.经办机构在业务操作时要按照实名制要求，严格审查个人客户的身份，包括个人贷款情况、信用情况等。 2.向客户充分揭示产品特点和风险。 3.指导客户认真阅读和签署相关协议和文件。 五、注意事项 （二）原有存贷宝客户的处理 已在我行办理存贷宝业务的客户，其抵扣比例与速算扣除数将自动按照新的规定进行处理。 各经办机构应按照规定做好客户的解释工作。 （三）一个贷款账户只能对应一个还款账户。 谢 谢！ * *