信贷业务贷前调查.ppt

客户品质基础分析 2．法人治理结构分析 (2)国有独资客户 ①所有者缺位。目前，由于我国还处于经济的转轨时期，很多依据《公司法》成立的企业由原来的国有企业脱胎而来，计划经济的烙印在相关政府机构的手中，存在着事实上的所有者“缺位”问题。 ②行政干预。国家作为出资人对国有客户经营决策的干预是通过若干政府部门分别实施的，因此难以避免政府利用行政手段超越出资者职能，直接干预客户的经营决策，导致客户经营目标多元化。 (3)民营客户 民营客户的管理决策机制更多地表现为一人决策或者家族决策，客户形式上的机构设置没有决定性的影响，决策者个人或者家族的行为与意识代表了客户管理层的素质。管理者同时是客户的所有者，一旦客户负责人发生变故，容易出现群龙无首、后继无人或亲属间争夺继承权和遗产的状况，由此导致的客户崩溃解体的案例也不罕见。 客户品质基础分析 3．股东背景 股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。对于客户的股东背景有以下方面需要关注： ①家庭背景。客户股东均由家庭成员担任，这类客户通常风险意识较强，经营上精打细算。 ②外资背景。客户股权或多或少有外资成分，这类客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。 ③政府背景。客户由政府投资设立或与政府某个职能部门有着业务上的关联，这类客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但