个人理财10理财规划综合案例范文.pptVIP

提高家庭综合保障系数 作为理财计划中不可或缺的一环，保险规划十分重要。蔡先生及妻子无任何商业保险，但却给小孩购买了5万的意外保险。小孩最有力的防护墙是大人。作为家庭的经济支柱，应该首先为自己购买足够的保险，再考虑小孩。单位买的基本保险只能满足部分的保障要求，很难保障全面。建议蔡先生及妻子增加购买人寿保险、重疾险附加意外伤害险，两人月保费总支出在500元左右较为合适。 　　双方父母虽均是国企退休职工，但收入甚微，基本养老及医疗保障不足，且因年龄太大，无法通过商业保险获得足够的养老和医疗保障。因此，每月为其存入300元的医疗养老基金可以作为双方父母补充养老及医疗资金，这部分资金越宽裕越好。 新版课件 * 如经济能力尚可，可考虑为父母购买老人意外伤害保险或住院医疗补偿保险等，以增强家人的保险保障系数。一般来说，家庭年购买商业保险的保费支出占家庭年收入的5％-10％较为合理，同时保险需要视家庭经济能力进行购买。 通过对蔡先生家庭投资方案的优化，使蔡先生家庭在获得较高的理财投资收益的基础上，同时也为小孩未来的教育、夫妻俩的退休及两方父母养老做好了前期准备。但经济环境往往多变，蔡先生可以以半年为一个期限对自身的财务状况及以上的理财计划进行评估，并根据实际情况对前期理财规划进行必要的调整，以确保家庭财务和生活自由 新版课件 * 案例三：客户基本资料： 这是一个令