福建师范大学2020年2月课程考试《商业银行经营与管理 》作业考核试题(1).doc

▆ ▆ ■　■　■　■　■　■　■　■　■　■　■　■ ▆ 《财务会计》 试卷 共2页（第 PAGE 2 页） 答案务必写在答题纸上，否则不得分，超出黑色边框区域的答案无效！ ▆ ▆ 《商业银行经营与管理》 试卷 共1页（第 PAGE 1 页） 答案务必写在答题纸上，否则不得分，超出黑色边框区域的答案无效！ ▆ 福建师范大学网络与继续教育学院 《商业银行经营与管理》期末考试A卷 姓名： 专业：金融学 学号： 学习中心： 一、名词解释(共30分,每题3分) 1、支付中介 支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 2、可疑类贷款 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款。 3、票据发行便利 票据发行便利亦称 “票据发行融资安排”。借款人可用自己的名义发行短期票据来筹措中期资金，由包销银行承诺购买借款人发行的任何票据或提供备用贷款。 4、金融互换 金融互换主要通过场外交易市场进行，交易双方签订互换协议，在未来一定时期内交换不同内容或不同性质的现金流 5、跟单托收 跟单托收是出口商根据合同备货出运后，将跟单汇票或将不带汇票的货运单据签送托收银行，委托代收货款的一种托收结算方式。 6、保付代理 又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。 7、可用资金成本 所谓可用资金是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。可用资金成本是指相对于可用资金而言的银行资金成本。 8、抵押贷款 抵押贷款，又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。 9、贷款承诺 贷款承诺是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。 10、再贴现 再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。 二、简答题（共40分，每小题5分） 1、试比较中西方银行业储蓄存款的区别。 答：西方与中国不同，西方经济学通行的储蓄概念是，储蓄是货币收入中没有被用于消费的部分。目前，美国也允许营利公司开立储蓄存款帐户，但存款金额不得超过15万美元。除此之外，西方国家一般只允许商业银行的储蓄部门和专门的储蓄机构经营储蓄存款业务，且管理比较严格。 2、简述创立商业银行应综合考虑哪些条件？ 答：经济条件：（1）人口状况（数量、变动趋势（数量、年龄、收入）（2）生 产力发展水平（决定商品经济发达程度）（3）工商企业经营状况（数量、效益、 行业）（4）地理位置（交通、信息、人才） 金融条件（1）信用意识(消费意识、守信)（2）经济货币化程度（经济发展水平、 货币数量）（3）金融市场的发育状况（融资规模、渠道，市场利率）（4）金融学习机构竞争状况（金融机构的数量、业务规模、效益、金融机构的相对优势）（5） 管理当局政策（业务限制、地区经济政策、法治水平） 3、简述商业银行的贷款五级分类中各类贷款的特征 答：现行分类正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。 贷款损失的概率为0。 关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。 次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。 贷款损失的概率在30%-50%。 可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵