商业银行业务与敬葱颅营现金资产管理.pptxVIP

商业银行现金资产管理; 概述 现金资产是银行资产的一部分，其主要作用是为了保持银行的清偿力和获取更有利的投资机会，但现金资产从某一时点状态来看，它是非盈利性资产，其管理的重点是如何保持一个适度的现金资产总量和结构。 ;学习目标 ; 1、现金资产的构成 2、现金资产管理的目的 3、现金资产管理的原则 ; 一、 现金资产的构成 1、狭义的现金资产：银行库存现金 2、广义的现金资产：现金和准现金 从构成上来看,包括以下四类资产： 　（1）库存现金 　（2）托收中的现金 　（3）在中央银行的存款 　（4）存放同业存款; 1.库存现金; 2.在途资金 　　在途资金，也称托收未达款，是指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。在途资金在收妥之前，是一笔占用的资金，又由于通常在途时间较短，收妥后即成为存放同业存款，所以将其视同现金资产。 ; 3.在中央银行存款 　　这是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。; 4.存放同业存款 　　存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其它银行保持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属