合同法 借款合同.ppt

借款合同 借款合同的概念和特点 自然人间借款合同 金融机构借款合同 一 二 三 一、借款合同的概念和特点 借款合同属于传统民法上借贷合同中的消费借贷合同，指当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转于他方，他方则应于一定期限返还同种类同数额货币并支付或不支付利息的合同。 当事人：贷款人——借款人 借款合同依照贷款人的不同，可以分为金融机构借款合同和自然人间借款合同（民间借贷）。 特点：借款合同的标的物为金钱，借款合同是转移标的钱款所有权的合同。 二、金融机构借款合同 （一）金融机构借款合同的概念和特点 金融机构借款合同是指办理贷款业务的银行作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。 特征： 1.有偿性 2.要式性 3.诺成性 （二）金融机构借款合同的内容 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 （三）金融机构借款合同订立时的注意事项 1.金融机构不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款应受法律限制； 2.借款人应在订立合同时负担如实申报义务； 3.贷款人应对借款人进行严格审查； 4.借款人在订立合同时应依约提供担保 （四）金融机构借款合同的效力 1.贷款人的义务 （1）按期、足额提供提供贷款的义务 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，借款人有权按照实际借款数额返还借款并计算利息。 （2）保密义务 2.借款人义务 （1）按照约定的日期和数额收取借款； （2）按照约定用途使用借款 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 （3）按期支付利息 ①对于支付利息的期限，有约依约； ②无约或者约定不明，依《合同法》第61条； ③仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 （4）按期返还借款 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息（罚息）。 借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 （5）容忍义务 在贷款人按照约定检查、监督借款的使用情况时，借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。 三、自然人间借款合同（民间借贷合同） 自然人间借款合同是指合同双方都为自然人（注意其他情形）的借款合同。自然人间借款合同可以比照金融机构借款合同的相关规定处理，其特别规则在于： 1.不要式合同——借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 2.实践合同——自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 3.一般是无偿合同——自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。借款的利率最高不得违反国家有关限制借款利率的规定（即不得超过银行同类贷款利率的4倍）。 [例] 小张要盖房子，但资金不足，便向老刘提出借款。2012年10月6日，双方达成口头协议，老刘借给小张4万元，借款期限5年，年利率4%。10月12日，双方签订书面合同，约定：老刘借给小张4万元盖房子，借款期限5年。10月18日，老刘将4万元交给了小张。 1.小张与老刘的合同何时生效？为什么？ 2.如果老刘没有将4万元交给小张，小张是否有权要求老刘交付？为什么？ 3.老刘是否可以要求小张支付利息？为什么？ 4.若小张将所借的4万元用于购车，老刘享有什么权利？为什么？