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穿越周期,开启公司银行新增长点
——4C数字化增长引擎
2020年4月
II 穿越周期,开启公司银行新增长点:4C数字化增长引擎
穿越周期,开启公司银
行新增长点:4C数字化
增长引擎
全球宏观经济不确定性因素凸显,内外部环境频繁波
动,风险事件频发,中国公司银行业正处于一个瞬息
万变的世界。在数字化浪潮等因素共同推动下,公司
银行转型悄然进入下半场。
麦肯锡认为,下半场面临四大挑战,公司银行转型迫在
眉睫
一、宏观经济放缓,资产荒、信 二、公司银行增长前景不明,负
贷投放乏力,不良包袱日趋严重 债和客户增长不足,绩效挑战严
峻
未来,中国经济增速将持续放缓并步入
结构性调整,这将给银行资产质量等带 过去5年,公司银行在全行收入贡献占比
来更大压力。根据2019年人民银行的金 持续下滑,从昔日的半壁江山下降到目前
融稳定报告,2018年后中国经济发展面 的约43%2 。同时,近年对公存款增长乏
临的国内外形势更加复杂严峻,中国经 力,增速从之前的两位数回落到18/19年
济运行稳中有变、变中有忧,经济面临压 时的5%- 6% 。公司银行收入虽重拾增
1
力 。中国GDP增长也自2014年持续减 长,但好坏银行差距不断拉大,有些银行
缓,2019年降至6.1%,创5年最低点。近 甚至出现负增长(图2)。
年来,公司银行信贷投放增长乏力且不
良贷款率不断攀升,比低点时上升了90
个基点(图1)。
1 2019年人行金融稳定报告中声称在重度压力情景,GDP增长降低到4.15%时,测试130家大中型银行中,有10家
银行在全部可动用的合格优质流动性资产耗尽后仍无法弥补缺口,未通过测试。
2 包含5大行、5家披露公司业务数据的全国股份制银行(民生、中信、招商、光大、浙商)及7家城商行——盛京、
徽商、天津、哈尔滨、郑州、重庆和青岛(目前已披露2019年年报)。
穿越周期,开启公司银行新增长点:4C数字化增长引擎 1
图1 宏观经济放缓,资产荒、信贷投放不足,不良包
袱日趋严重
2019年中国GDP增长率降至过去十年最低点6.1%
GDP增长率, 单位%
12
10 10.6
8
6.1
6
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