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人身意外伤害保险 梅燕丽 意外伤害保险 一、意外伤害的定义 意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害指人的身体受到侵害的客观事实；意外是就被害人的主观状态而言的，指被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。那么意外伤害就是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。 意外伤害保险 外来：即必须是外来的或外界原因造成的。如中风跌倒死亡不是；天 热中暑，不是；走路跌倒受伤，是；运动脱臼，也是。 偶然：即事先不能预见或很难预见的。如车辆拥挤，车正在启动，乘客不听劝强行下车，坠地重伤，不是；乘客在行驶中被人挤出车外受伤，是。 剧烈(突发)：如长途行军脚底磨损，不是；铅中毒，不是；天空坠物引起伤亡，是；煤气中毒，是。 意外伤害保险 二、伤害 由 致害物 ----只有外来时才被认为是伤害 侵害对象 ----只有是被保险人的身体时，才能构成伤害 侵害事实 ----如没有接触或作用于被保险人的身体，就不能构成伤害 三个要素构成，三者缺一不可。 意外伤害保险 三、意外 被保险人事先不能预见到伤害的发生，或者能够预见但由于疏忽而没有预见到 伤害的发生违背被保险人的主观意愿：预见到伤害