王广谦 中央银行学 第三版 第9章 中央银行的金融监管教学案例.pptVIP

* * 第九章 中央银行的金融监管 第一节 金融监管的基本概念 一、金融监管的含义 金融监管 金融监督 金融管理 狭义--中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。 广义--在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 （二） 金融监管的内在原因：对市场失灵的补救 金融市场的缺陷，成为金融监管的存在的另一重要理由: 1.金融市场可能存在不完全竞争 金融业存在规模经济效应。 银行获得对与其有长期合作关系的客户的垄断地位。金融业的垄断使央行的货币政策难以有效地实施。垄断所形成的超大银行在“大银行不能倒闭”的惯性思维下增加了其冒险的积极性，进一步加大了金融风险。 金融领域还可能存在不正当竞争。 2.金融市场上的负外部效应尤其严重 （1）金融机构高负债经营是基本特点。金融机构倒闭，受损失的是广大的客户。 （2）金融领域的问题具有极强的“传染性”。 政府介入的理由 3.信息不对称导致金融交易的低效率 金融机构与其客户之间广泛存在着信息不对称 银行与其客户之间同样存在信息不对称 最接近完全竞争的股票和外汇市场，强有效型的市场是不存在的，总是存在着这样那样的信息不对称。 政府在解决信息不对称问题中的作用 三、金融监管的基本理论 社会利益论 社会选择论 特殊利益论 追逐论