第3章 商业银行负债的管理 (1).pptVIP

值得注意的是，FDIC只对银行存款人提供保险保护，不保护非存款债权人或倒闭银行股东的利益。FDIC只对支票账户、储蓄账户、存单、退休金账户等银行存款账户进行保险，对共同基金投资、股票、债券、国库券等其他投资产品不予保险。 保险赔付限额由1934年的2500美元增加到1980年的10万美元，在2008年增加到25万美元。 （二）存款保险的目的 保护小额存款人的利益 社会公正的需要 社会稳定的需要 银行稳定的需要 创造公平竞争环境 促进银行加强风险管理 第三节 借款的管理 一、从“负债决定资产”到“资产决定负债” 二、短期借款的管理 三、长期借款的管理 四、借款需求预测与借款方式选择 一、从“负债决定资产”到“资产决定负债” 存款的缺陷：被动 资金来源上的被动 资金运用上的被动 借款的优点 主动性强 利用率高 流动性风险低 非利息成本低 （二）“资产决定负债”经营模式的弊端 需要以发达的金融市场为基础 利息成本高： 银行借款的债权人所承担的风险要高于存款人所承担的风险，借款的利率一般也就高于存款的利率。 波动性大 借款的利率敏感性比存款高 二、短期借款的管理 期限在一年或一年以下 同业拆借 证券回购 向中央银行借款 （一）同业拆借 商业银行从其他金融机构之间借入短期资金，主要用于支持资金的临时周转。 期限短 金额大 风险低 手续简便 SHIBOR：上海银行间同业拆放利率（Shib