网络金融 第四章 网络金融服务.pptVIP

（四）风险防范 1．辨别真假; 2．辨别标准; 3．法律规定; （五）加强监管 1．加强中间账户监管; 2．界定非法集资的边界; 3．担保纳入监管; 4．行业自律透明; 5．行业审慎监管 案例：银联商务“天天富”POS贷普惠中小微商户 “天天富”的主要原理是平台在银联商务服务的海量商户和银行之间进行“撮合”，接入银行的快速贷款渠道，在商户授权下，银行根据商户日常真实发生的POS交易流水，对符合资质的商户进行授信评估和发放贷款。银联商务具有10多年线下收单经验，服务270多万商户，其特约商户准入资质形成了第一道风控屏障。在对商户的良性运营评估和还款能力评估方面，银联商务成熟的风险监控体系每天都在甄别虚假交易、剔除虚假客户，形成基于专业化服务大数据分析的自动化风控屏障；同时，银联商务遍布全国的近万名客户经理长期走访、服务商户、巡检POS终端于市场一线，实时掌握商户的经营状况，这种一对一、面对面“家访”式的现场服务也成为有力的风控屏障。 在业务流程的风险防控方面，“天天富”POS贷的各个环节都设置了对应线下传统贷款的风险点控制措施。当有商户提出贷款申请时，“天天富”通过数字和实名两种方式进行身份认证和识别管理，采用客服电话外呼确认，结合客户经理上门核实两种方式完成，确保借贷人的信息准确性；在放款阶段，商户通过银联商务的专用网服KEY登录系统，结合上传的身份证件资料来确认身份，从而获得银