外资银行在华发展的特点及影响文献综述.pdf

毕业论文范文模板 一、研究背景与意义 自2001 年 12 月 11 日加入WTO 以来，我国对外开放的步伐日益加快，近年 来我国根据 WTO 的有关协议逐步取消了对外资银行外币业务、人民币业务营业 许可等方面的限制。截至截至 2012 年 3 月，共有 22 个国家和地区的 69 家外资 银行在华设立了 223 家营业性机构，在华外资银行的资产总额已达到 6733．9 亿元人民币，从 2007 年到 2011 年外资银行在华资产总额增长了 42.3%，平均 年增长 16.9％，不过规模还相对较小，只占中国银行业金融机构资产总额的 2.12%。在华外资银行存款总额 507 亿美元，贷款总额 696 亿美元。中国对外开 放人民币业务的城市 25 个（其中 5 个是提前开放）。获准经营人民币业务的外 资银行机构 117 家。 外资银行的进入带来了国际银行业的先进技术、优秀人才、高水平管理和 多样化的服务，但同时也会在业务、人才、客户等诸多方面与中资银行进行争 夺，随着外资银行在我国的逐步发展壮大，它很可能将挤压我国银行的生存空 间，因此外资银行的进入对我国银行业而言，是机遇、是促进，更是严峻的挑 战，并且将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。因此，研究外资银行 进入对我国银行业的影响，探讨应对策略，为银行发展战略和国家金融政策的 制定提供决策依据，具有重要的现实意义和理论价值。 二、国内外相关研究综述 （一）国外研究综述 国外关于外资银行进入对东道国银行业影响的实证研究开展较早，成为各 国银行业开放政策的经验论据: 这方面研究中最全面的是 Claessens 等人 (2001)的研究成果。他们利用 80 个发达国家和发展中国家 1988-1995 年的截面数据，研究了外资银行进入对国 内银行的利差、利润、非利息收入、管理费用(间接费用)和贷款损失准备的影 响，结果发现:在发达国家，外国银行的利润通常比国内银行低，在发展中国家 则相反;而外资银行进入的增加 (尤其是在发展中国家)，将会通过竞争和导向用 降低当地银行因垄断和特权而得以维持高超额利润、高运营成本，改善其资源 利用情况，增进行业的整体效率和公平。这一结果通常被当作证据来证明外资 银行进入能够提高东道国银行业市场效率，为国内经济提供更好的福利。 毕业论文范文模板 Levine(2007)认为，允许外资银行进入是一国放松管制的表现，管制程度 越低，外资银行进入的限制就越少。他的研究结果表明，在外资银行进入受限 制程度与东道国银行利差收入之间存在显著的正相关关系，也就是说，在对外 资银行进入限制较多的国家，东道国商业银行利息收入与利息支出的差额也较 大，即银行效率较低。 Bhattacharaya(2008)研究了巴基斯坦、土耳其和韩国的国内银行市场，结 果表明，允许外资银行进入能够增加国外资本对国内项目的资金资助。 Denizer(2009)分析了外资银行进入对土耳其银行的影响，研究表明:外资 银行进入降低了国内银行的利润和管理费用，他认为这是外资银行进入提高了 效率的缘故。这些基于不同结构和国家基础上的研究在研究方法、模型设定等 方面积累了大量经验，其研究结论在某些方面可作为我国制定银行业开放政策 时的理论依据，但由于各国宏观经济状况、金融发展水平、银行业开放程度等 方面的不同，这些经验未必与我国的实际情况相符。 （二）国内研究综述 在国内，有关外资银行进入和银行业入世的定量和实证研究还较少，其中 比较有影响的有: 梁振邦 (2007)运用巧个城市 4 年的数据，以外资银行盈利额作为因变量 以外资银行进入程度等变量为自变量，运用SPSSH.5 统计分析软件对外资银行 进入中国市场的数据进行多元回归，回归时采取全变量进入法。回归结果说明 了三个问题:一是外资银行分支机构数量的多少对外资银行的盈利能力没有显著 影响，并不是机构数量越多，外资银行的盈利能力越强;二是外资银行进入时间 越早的城市，其外资银行的盈利能力越强;三是外资银行拥有经营人民币业务的 网诊点越多，其盈利能力越强。从反映城市外部经营环境的 3 个变量看，一是 监管当局的人民币开放政策对外资银行盈利能力的影响较大，开放人民币