中级银行从业风险管理考试重点：第十二章银行监管与市场约束.docxVIP

中级银行从业风险管理考试重点：第十二章银行监管与市场约束 知识点 　　12.1 银行监管 　　银行监管的原因： 　　1银行业为各行业广泛提供金融服务; 　　2.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展; 　　3.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的; 　　4.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是过管理和经营风险获得收益; 　　5.银行先天存在垄断与竞争的悖论。 　　巴塞尔协议I的贡献在于，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。 　　巴塞尔协议II的贡献在于，提出了三大支柱(资本要求、监督检查、市场纪律)，形成了一套完整的监管框架，强调激励相容，希望通过市场约束和金融机构自身的风险管理来进行有效监管。 　　巴塞尔协议III的贡献在于，按照资本数量和质量同步提高、资本监管和流动性监管并重、资本充足率与杠杆率并行等原则重新确立了全球银行业监管标准与规则的新框架。 　　12.1.1银行监管概述 　　银行监管的目标、原则和标准 　　目标：1.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益; 　　2.通过审慎有效的监管，增进市场信心; 　　3.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解; 　　4.努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 　　原则：依法、公开、公正和效率 　　1.依法原则