金融物流中遇到地问题和对策.pdfVIP

实用文案 物流企业开展物流金融业务的问题及对策 1 前言 1.1 开展物流金融的背景和意义 我国加入 WTO 以来，被企业视为“第三利润源泉”的第三方物流得到 了长足发展， 近几年以每年增长 16% ～25% 的速度发展， 他们主要是一些原 来的国家大型仓储运输企业和中外合资独资企业，他们大多数还是以仓储经 营模式为主的传统型企业，在市场竞争越来越激烈的环境下，第三方物流企 业的利润率已经下降到 2% ～3% ，尽管第三方物流前景乐观，但是在我国， 这些企业在现行经营制度下的前景令人堪忧，主要表现在以下几个方面： (1) 没有建立起较为完善的现代企业制度； (2) 经营意识、模式与市场要求相距甚 远； (3) 企业管理水平较低； (4) 企业规模较小、综合化程度较低； (5)企业信 息化程度低。 面对竞争越来越激烈的市场，众多的物流公司开始了对第三方物流业务 模式的探讨和实践，物流服务逐渐向价值链的其他环节延伸，如提供采购、 销售、电子商务、金融等衍生服务，可以说物流衍生服务是物流企业发展的 高级阶段。物流金融服务就是物流衍生服务的重要组成部分，是物流与资金 流结合的产物。 中国物资储运总公司 1991 年开始研究物流金融这一新型业务 模式，那时银行还在计划经济体制下，还没有完全进入到现代商业运作模式 中，因此没有对这一新型模式进行深入研究， 1999 年中储无锡仓库开始了物 流金融业务的第一单， 当时一年质押贷款额也就是 3000 万元，到现在中储的 质押贷款额已经超过了 100 亿，并且以每年 200% ～300% 的速度递增。 近年来，物流金融在我国发展迅速，成为物流企业和金融企业拓展发展 空间、增强竞争力的重要领域，“物流、资金流和信息流结合”也从概念变 成了现实。 标准文档 实用文案 1.2 文献综述 1.2.1 物流金融的运作模式 顾建强、王锐兰认为现行的金融运作模式有： （一）质押模式，仓单质 押贷款，是制造企业把商品存储在物流企业仓库中，物流企业向银行开具仓 单，银行根据仓单向制造企业提供一定比例的贷款， 物流企业代为监管商品； （二）担保模式，统一授信就是银行把贷款额度直接授权给物流企业，再由 物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算； （三）直接融资模 式，在第三方物流企业的物流业务流程中，当第三方物流企业为发货人承运 一批货物时，第三方物流企业首先代提货人预付一半货款，当提货人取货时 则交付给第三方物流企业全部货款。 姚莉认为在具体运作提供融资服务过程中，有两种运作模式可供选择： （一）质押担保融资，银行作为信用贷款的提供方、第三方物流企业作为服 务的提供方、生产经营企业作为资金的需求方和质押物的提供方三方协商签 订长期合作协议，生产经营企业在协作银行开设特殊账户，并成为提供服务 的第三方物流企业的会员企业，生产经营企业采购的原材料或待销售的产成 品进入第三方物流企业设立的仓库，同时向银行提出贷款申请，第三方物流 企业负责进行货物验收、价值评估及监管，并据此向银行出具证明文件，银 行根据贷款申请和价值评估报告酌情给予生产经营企业发放贷款，生产经营 企业确保销售产品的收款账户为生产经营企业的协作银行开设的特殊账户的 情况下予以发货，生产经营企业以其所得贷款还贷； (二)信用担保融资，银 行根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例及信用 程度，授予第三方物流企业一定的信贷配额，第三方物流企业又根据与其长 期合作的企业的信用状况配置其信贷配额，为生产经营企业提供信用担保， 并以受保企业滞留在其仓库内的货物作为质押品或反担保品