安徽省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之三.doc

安徽省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之三 ? 法规知识试题及答案 一、填空题 答题要求：将正确的答案填在横线上。 1、监管部门进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。 2、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。 3、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。 4、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 5、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 6、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 7、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 8、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 9、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 10、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。 11、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 12、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。 13、各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。 14、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。 15、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。 16、商业银行核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 17、银监会提出的持续性监管的理念是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。 18、商业银行对集团客户授信应遵循以下三条原则：统一原则、适度原则和预警原则。 19、《商业银行房地产贷款风险管理指引》指出：商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55％（含）以下。 20、行政处罚遵循依法、公正、公开的原则。 二、填空题 答题要求：在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。 21、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示( A )。 A、资产运用过度??? B、资产运用不足 C、负债经营过度???? D、负债经营不足 22、违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。 A、1???? B、2???? C、3???? D、4 23、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。 A、2%?????? B、5%?????? C、8%?????? D、10% 24、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。 A、10%???? B、15%????? C、30%?????? D、50% 25、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。 A、10亿???? B、30亿???? C、50亿??? ?D、100亿 26、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过（C）。 A、三个月??? B、六个月??? C、一年??? D、两年 27、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项做出批准或者不批准的书面决定？ A、自收到申请文件之日起两个月内 B、自收到申请文件之日起六个月内 C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个