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* * 第二章 信用与金融 第二章 信用与金融 2.1 信用的产生及其特征 2.2 信用活动的基础 2.3 信用的形式 2.4 金融范畴的形成与扩展 第二章 信 用 2.1 信用的产生及其特征 一、信用的产生和发展 （二）信用的产生 商品交换和私有制的出现是信用产生的基础。 人类最早的信用活动产生于原始社会的末期。 信用产生的根源在于商品或货币占有的不均衡。 一、信用的产生和发展 （三）信用的发展 高利贷信用与借贷资本信用 高利贷信用：⑴利息率高；⑵非生产经营性。 借贷资本信用：⑴利息率低于社会平均利润率；⑵生产经营性。 实物借贷与货币借贷 二、信用的特征及其构成要素 （一）信用的特征 暂时性 偿还性 收益性 风险性 （二）信用的构成要素 信用主体 信用条件 信用标的 信用载体 　　第二章 信用与金融 2.2 信用活动的基础 一、信用经济 在现代经济中债权债务关系普遍存在，所以把现代经济又称做信用经济。 二、信用活动的基础 货币收支中的盈余单位、赤字单位与均衡单位。 （一）个人与信用 个人是货币的主要贷出者 – 个人的货币支出以其收入为度，也有赤字。 – 个人作为整体，通常是盈余部门，是货币的主要贷出者或供给者。 二、信用活动的基础 （二）企业与信用 从个体上看，企业既是货币资金需求者又是供给者 –需求方面：企业创业、扩大经营、季节性、临时性、满足生产周期的需要、市场波动等因素。 –供给方面：包括企业的折旧资金、利润盈余等。 从整体上看，通常是资金需求大于资金供给 二、信用活动的基础 （三）政府与信用 ﹡政府一般是货币资金的需求者，赤字普遍存在且数量可观。 ﹡在盈余或平衡的预算条件下，因支先于收等原因，政府也需借入货币。 阅读材料：美国总统里根上任时，曾讥讽他的前任使美国的国债达到了这样的程度：如果以每张票面值为1000美元，摞在一起，其高度可达67英里。里根一再声称要解决这一问题。但实际上到1983年底，里根已把这一纪录加高到近100英里。 二、信用活动的基础 （四）金融机构与信用 作为企业其通过自身经营所形成盈余与赤字。 作为金融媒介，通过聚集资金和运用资金的对比所形成特殊差额。 二、信用活动的基础 （五）国际收支与信用 国际收支逆差：一国来自外国的所有货币收入少于对外国的所有货币支出，有赤字。 国际收支顺差：与国际收支逆差相反，有盈余。 　第二章 信用与金融 2.3 信用的形式 一、商业信用 商业信用的概念与特点 概念：是企业之间在出售商品时，以延期付款即赊销方式所提供的信用。 特点： –买卖行为与借贷行为的统一； –借贷双方都是企业，属直接信用； –借贷物是商品资本，集融资和融物为一体； –商业信用和产业资本动态一致。 一、商业信用 商业票据和票据流通 商业票据的概念 本票、汇票及承兑 票据背书及流通 商业信用的作用和局限性 作用：促进企业之间的生产和经营活动；润滑着整个生产流通过程，促进经济发展。 局限性：规模限制（以产业资本为度）；严格的方向性；时间上的限制。 二、银行信用 银行信用的概念及特点 ﹡概念:是银行或其他金融机构以货币形式向企业、个人等提供的信用。 ﹡特点： – 以金融机构为媒介； – 以货币资金为借贷对象； – 银行信用和产业资本动态不完全一致。 银行信用的优点 ﹡克服了商业信用的某些缺点。 ﹡商业信用的发展日益依赖于银行信用。 三、国家信用 国家信用概念及形式 ﹡国家作为主体而形成的借贷行为。 ﹡形式有内债与外债；国库券、公债券。 国家信用的特点 ﹡国家信用的主体是政府 ﹡安全性较强，风险较小 ﹡交易性、流动性较强 国家信用的作用 ﹡调节国库年度收支的平衡 ﹡调节财政收支、弥补财政赤字 ﹡调节经济 四、消费信用 消费信用概念与方式 ﹡概念：是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。 ﹡方式： –赊销