信贷资产风险十级分类实施办法解读.pptVIP

如。风险分类培训 “信贷资产风险十级分类实施办法”解读 信贷管理部张国广 2016年3月30日 培训内容 一、分类范围与分类原则 二、核心定义与参考特征 三、分类方法 四、分类程序 五、分类管理 六、重点工作安排 风险分类培训--《公司类信貸资产风险十级分类实施办法》解读 第2页 一、分类范围与分类原则 (一)分类目的 实现信贷精细化管理,促进审慎经营、风险为本的经营理念,充分 揭示信贷资产的实际价值和风险程度,提高信贷资产风险分类水平, 计提贷款损失准备提供充足依据。 (二)分类范围 等)和表外信贷资产(含银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺 等)。表外信贷资产分类时,要将客户近期表内信贷资产分类情况作 为重要参考依据。原则上问一客户表外信贷资产分类不得高于其近期 表内信货资产的分类类别 (三)分类原则 风险分类培训--《公司类信貸资产风险十级分类实施办法》解读 3页 1.真实性原则。根据搜集有关客户的信息,正确运用风险分类 分析工具,严格按照分类标准、方法和程序,准确估计信贷资产内 在风险状况,全面、真实、客观地反映信贷资产的风险状况 2.及时性原则。风险分类属于日常信贷管理工作,应及时、动 态地掌握影响信贷资产回收相关因素的变化情况,及时更新客户信 息,并根据借款人经营管理等状况的变化,动态进行风险认定,调 整分类结果。 3充分性原则。应对借款人财务状况、现金流量等相关指标进行 量化分析,结合担保因素、影响还款能力的非财务因素分析,综合 评估偿债能力和偿债意愿,并根据分类核心定义确定关键因素进行 风险分类。 4.审慎性原则。应从定量和定性两个方面对信贷资产风险进行整 体评价,合理划分风险类别。对难以准确判断借款人还款能力的贷 款和介于相邻类别之间的信贷资产,应适度下调其分类等级 风险分类培训--《公司类信貸资产风险十级分类实施办法》解读 第4页 二、核心定义和参考标准 (一)自然人货款和小微企业贷款。三 自然人贷款的是指一般农户贷款(农户小额信用贷款、农户联保 贷款、助学贷款)、易贷卡贷款、个人消费贷款和自然人其他贷款等 以个人为借款主体发放的贷款 微型企业贷款是指:依据《国家统计局关于印发统计上大中小微 企业划分办法的通知》(国统字〔2011)75号)中规定的微型企业 划分标准 (二)公司类贷款是指:经工商行政管理机关登记或主管部门核准 的企事业法人(含其授权借贷的分支机构),以及不具备法人资格的其 他经济组织(包括合伙企业、个人独资企业、经济合作组织等)的贷款 分为 1.一般企业信货资产风险分类,适用于依据《国家统计局关于印 发统计上大中小微企业划分办法的通知》(国统字〔201175号) 风险分类培训--《公司类信貸资产风险十级分类实施办法》解读 第5页