商业银行 第三章 商业银行存款业务新概要.ppt

第三章商业银行存款业务 第一节存款的作用及风险 ·一、存款的作用 (一)为银行提供了大部分资金来源 (二)为银行各职能的实现提供了基础 (三)是决定银行盈利水平的重要因素 (四)为银行与社会各界的沟通提供了渠 道 以上从银行的角度看,从客户角度着眼点 看:银行是存放闲置货币的理想场所,对 银行的债权意识不强  ·二、存款的风险 ·(一)清偿性风险 (二)利率风险 (三)电子网络风险 三、对清偿性风险的防范 (一)存款准备金制度的建立 1、建立 ·2、做法 (二)存款保险制度 1、建立 2、做法  我国存款准备金率的历次变化 1984开始实行存款准备金制度 1985统一为10% 198712% 198813% 19988% 19996% 20047.5% 20067.5%、8%8.5%9% 200795%10%10.5%11%11.5%12%12.5%13% 135%-14.5% 200815%-15.5%16%16.5%-17%-17.5%165% 16%—15% 201016%-16.5%17%17.5%18%18.5% 201119%19.5%20%20.5%21%21.5%  ·我国存款准备金付息制度 世界上大多数国家不对准备金付息,不对超额准 备金付息。我国对法定和超额准备金付息 目前法定利率1.62%(2008、11、27) ·超额利率0.72% ·影响 ·1、货币政策执行效果 ·扩张:商业银行将资金存入央行,获得无风险收 益 紧缩:商业银行超额多,央行调节商行流动性来 控制货币总量有限。  2、阻碍同业拆借利率市场化 只有当银行同业或企业正常贷款需求所提 供的利率远远高于央行提供的利率时,商 行才有动力把资金贷出去。