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逆流程操作风险案例分析 营运管理部 * 前 言 为进一步强化前台操作风险防控，我们将近年来各银行发生的违规业务操作加以整理，汇总成《前台操作风险案例分析》，按照业务类型分成现金业务、客户身份识别、业务逆流程操作等PPT，希望大家能够举一反三，引以为戒，警钟长鸣，严格按制度办事，用心把工作做好！ * 情景还原 2014年4月22日上午09:08，一客户到某支行办理IC卡开卡及个人网银开户业务，柜员接到客户递交的开卡申请表及个人网银业务申请表后，即从钞箱中取出空白IC卡进行业务系统开卡处理，在录入客户信息时，方要求客户出示其身份证件，因客户未携带证件无法办理，遂将开卡及个人网银业务申请表连同空白IC卡一并退回客户。 09:35，另一客户前来办理开卡业务，输入库存中的IC卡号码后，系统提示需连号使用，才发现库存中缺失一张空白IC卡，经多方周转联系，于晚上08:00到客户住处才将空白IC卡要回。 思考 此笔业务的办理过程存在哪些问题？ 一、柜员业务知识掌握不全面，未严格执行业务办理流程，逆程序操作，对需提供身份证件的业务，未先要求客户提供身份证件核实无误后，再进行后续业务操作，造成空白IC卡提前从钞箱取出与其他资料误一并退客户，导致重要空白凭证账实不符。 二、柜员责任心不强，风险意识淡薄。对退回客户的相关资料未能认真清查，造成我行重要空白凭证误退客户现象。 风险提示 * * * * * * * * * * * * * * *
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