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大型银行普惠金融数字化转型中的几个问题  普惠金融的可持续与商业可持续 目录\2 数字化转型是大型银行普惠 金融商业可持续的必由之路 CONTENTS 数字化转型中的几个风险管理 问题  第一部分 普惠金融的 可持续与商业可持续  -普惠金融的可持续与商业可持续 大型银行普惠金融的三个层次发展目标 成为价值贡献 高的核心业务 实现商业可持续 实现监管达标  一普惠金融的可持续与商业可持续 考虑外部因素,目前可持续 尽管政府支持是大方向。但政 政府是普恵金融的第一位需 策是否连续和持续,力度是否 求者。从中央到地方,都给 会波动或减弱? 普惠金融业务“真金白银 持续 长期中,商业可持续才是目标。 的支持。 定向降准 商业可 是否商业可持续? 税收优惠 持续 风险分担 直接奖补 冫企业扶持  -普惠金融的可持续与商业可持续 收益相对确定 收益 商业可 持续 成本 风险 成本显著降低 风险是最大的不确定因素  第二部分数字化转型是大型银行普惠金融 商业可持续的必由之路  二数字化转型是大型银行普惠金融商业可持卖的必由之路 (一)传统小微企业信贷业务模式的不可持续性 银企信息不对称 缺乏有效抵押担保。 小微企业财务管理不规范,南业银行A 小微企业缺乏银行可接受的抵质押品, 难以掌握企业真实情况,传统上以企 往往也难以找到合格的第三方保证, 业财务报表为核心的信用风险管理 第二还款来源不够充分。 系难以有效发挥作用。 四大桎梏 经营成本高。 操作效率低 客户经理眼务的小微企业信管99 传统模式下,管户成本较高,一名 大型银行小微企业信贷业务要经过几 十个环节、两到三个月。无法满足小 数量有限。 微企业“短小頻急”的赍金需求。  二数字化转型是大型银行普惠金融商业可持续的必由之路 (二)数字化有利于实现大型银行小微金融业务可持续发展 1、金融科技带来了全新发展模式 √“二八客户 扩展服务范围 第三方客户引流 客户服务 推进精准宫销,精准化客户画像 全生命周期管理 金融科技 √大数据模型风控 加强风险控制ˇ自动化风险预警 ●阵低服务成本,缩戒营运成本 减少人力投入  二、数字化转型是大型银行普恵金融商业可持续的必由之路 (二)数字化有利于实现大型银行小微金融业务可持续发展 2、大数据改变了银企信息不对称状况 数据信息几何级增长 平台 工商、税务、水、电、气司法、海关、企业供应 链等各方面数椐越来越多,越来越全。 互联互通显著加强 信息交互 公共信息平台加速对接,公共数据互联通共享显 著加强,市场信息更加透明,市场主体信息交互更 加紧密 供应链 骀台 数据质量不断提高 各信息平台自身数据质量不断提高;大量第三方公 司对数进步加工、清洗和整理,数据的可用性 不断增强