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银行风控研究小组 定期存款被司法扣划的案例 一、案例经过 一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。经办柜员审核客户身份证件、 存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈 “无此记录 ”！柜员进入存折补登，发 现折内存款已于 X 日在 X 网点柜台支取。客户大惊失色，并质疑银行系统安全 性。柜员连忙先安抚好客户， 并马上报告当班业务主管。 当班业务主管经再次核 查检验客户存折真实有效， 客户身份证件真实有效是本人， 并详细询问客户得知， 存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实， 该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。 业务主管凭经验估 计客户的存款可能是非正常扣款， 于是查询司法扣划登记簿， 果然不出所料， 登 记簿中记载客户定期存款是于 X 日由 X 网点执行 X 司法机关扣划时支取了。 二、案例分析 已被司法扣划的存折还在客户本人手中， 客户本人前来支取时， 因客户不知 情或记不清或其他原因前来支取， 如果银行未按规定处理扣划， 银行将面临声誉 风险和赔偿损失。 三、案例启示 （一）规范办理特殊业务。 司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理， 处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。 （二）加强档案的建设、管理。对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管 理、防止损伤。 （三）加强对员工教育、强化文明服务。组织员工学习、