保费分期产品简介 .pptVIP

* 保费分期 产品简介 目录 contents Part 01 - 产品要素 Part 02 - 风险管理 Part 04 - 运营管理 Part 03 - 项目测算 01 part 产品要素 Product Element 金融产品要素一般由参与主体、期限、价格和收益、进件材料、流通性等因素组成。 参与主体 发行者 发行者：此处指为募集资金而发行金融产品主体，即募资企业。 承销商 承销商：此处指金融产品的设计、承销机构，即为保险公司。 代理商 代理商：此处指金融产品的实际销售方，即为保险经纪人。 认购者 认购者：此处指金融产品的实际认购方，即为外部资金方。 评估机构 评估机构：此处包含承销商、代理商、认购者独立的评估部门。 产品要素 风险管理 项目测算 运营管理 【相关主体】 发行者：①物流企业（法人组织机构）； 承销商：平安保险； 代理商：保险； 认购者：外部资金供给方； 评估机构：保险、金融部、资金方的评估部门； 产品名称 保费分期 产品标的 货运型车辆商业保险 产品类型 可退回类信用贷款 产品额度 上下限：2千~10万之间； 一般额度：8千~3万之间； 等额本息； 等额本金； 还款方式 产品要素 风险管理 项目测算 运营管理 【产品概况】 适用对象 企业； 非加盟的物流公司； 产品周期 1个自然年为1个生命周期 产品期限 3期、6期、 9期、12期 3期 01 发行及认购期限按照3个自然月计量 6期 02 发行及认购期限按照6个自然月计量 9期 03 发行及认购期限按照9个自然月计量 12期 04 发行及认购期限按照12个自然月计量 产品要素 风险管理 项目测算 运营管理 【产品期限】 01 04 03 02 下游还款方式 等额本息 对上游还款方式 先息后本 还款期数 12期 对上游还款方式 等额本息 VS 等额本金模式下，集团需要向外部资金方付出的资金成本； 等额本金模式下，集团需要向外部资金方付出的资金成本； 货币采购价格 等额本息模式下，企业需要向集团付出的资金成本 货币销售价格 【货币供应与货币销售】 产品要素 风险管理 项目测算 运营管理 产品要素 风险管理 项目测算 运营管理 【进件材料】 期限长 利息低 审批快 放款快 额度高 还款灵活 上海中金天下保费分期产品准入门槛低、进件材料简单、审批快捷、还款灵活，是中小物流企业车辆保险的首选； 中金联盟的保费分期产品利息在同行业内较有优势，操作灵活； 依托于企业流量贷、保费分期等主流金融产品的开展，为企业发展提供一系列的增值金融服务。 保险端 外部资金端 金融部 统一社会信用代码证 统一社会信用代码证 外部资金端材料基本保持一致 法人身份证 法人身份证 投保申请书 车辆行驶证 车辆行驶证 放还款账户 02 part 风险管理 Risk Management 主要阐述该产品在发生业务风险、操作风险时风险的可计量性及可控性 01 OPTION 02 OPTION 03 OPTION 04 OPTION 2018年1月1日（生效日），金融部为企业投保额度1万元、12期商业险保费分期； 已提前收到2千预付保证金。 2018年1月31日逾期，5天后向保险公司申请退保； 此时，退保金额为9013元。同时2千保证金转入收入。 保险公司扣划金额为987元。 金融部可确认总收入为1103元。 【首月逾期】 退保金额= 保费总额-（保费总额/365）*（退保日-生效日） 损失金额= 保费总额-退保金额 收入金额= （退保金额+保证金）-保费总额 产品要素 风险管理 项目测算 运营管理 1万 12期 01 OPTION 02 OPTION 03 OPTION 04 OPTION 2018年1月1日（生效日），金融为投保额度1万元、12期商业险保费分期； 已提前收到2千预付保证金。 2018年5月31日逾期，5天后向保险公司申请退保； 此时，退保金额为5890元。同时2千保证金转入收入。且已收到5期本金4166元。 保险公司扣划金额为4110元。 金融部可确认总收入为2056元。 产品要素 风险管理 项目测算 运营管理 【非首月逾期】 退保金额= 保费总额-（保费总额/365）*（退保日-生效日） 损失金额= 保费总额-退保金额 收入金额= （退保金额+保证金+已收本金）-保费总额 1万 12期 产品要素 风险管理 项目测算 运营管理 03 part 项目测算 Project Test 主要对该金融产品的实际收益进行会计测算 *