企业银行融资人员工作总结（共5篇汇总）.docVIP

　　第1篇企业银行融资 　　企业银行融资 　　目前，对大多数企业来说，无法涉足证券市场是限制其融资结构的主要因素。也正因此，银行融资才成为这些企业最重要的筹资渠道。同时，笔者受工作经历所限，本文主要以企业与银行之间的融资为例讨论在筹资过程中的一些具体操作和关注事项，请同行指正。 　　银行融资的关注点 　　相对于发行证券等直接融资方式，银行融资主要应关注利率、期限和品种三个结构问题。通常来说，利率与融资期限、品种存在着密不可分的关系，企业可通过统筹规划、精细管理、合理安排来控制银行融资结构，达到长短搭配、品种协调、成本最优的融资效果，保证资产负债率、流动（速动）比率等财务指标适当，使银行贷款能够顺利放入企业这个“篮子”中。 　　⑴利率，就是企业占用资金的成本费用率，一般可分为合同利率（或名义利率）与实际利率。它在企业资金筹措中是一个比较综合的因素，与期限、品种密切相关，决定了企业财务费用的高低，讨论银行融资最终都会归结为利率问题。通常讲，期限与利率成正比例关系，另外融资手续费、保证金、付息方式等因素均是企业实际融资成本的影响因素。因此，实际利率才是企业与银行双方博弈的最核心要素。 　　⑵融资期限。关注期限，是企业融资中对信用风险最基本的考虑。企业为降低财务风险，减少到期偿还的资金压力，保证资金链安全，有时会在资金成本上作出一定牺牲，而选择期限较长的融资。相对来说，项目贷款期限较长，短期还款压力小，但企业承担的财务费用较高；而短期贷款（含流动资金和银票业务）财务费用较低，但到期日较短且较为集中，还款压力较大。因此，企业要根据自身情况进行选择，如果企业经营净现金流状况良好，并且增长势头较好，可以考虑短贷长用，否则就应特别关注财务风险。同时在考虑融资期限时，还应综合考虑市场风险，包括金融市场、企业经营市场等风险因素，比如销售环节的收款政策发生变化时，对企业回款可能造成重要影响，考虑不周往往会引发企业的财务风险。从2011年以来，宏观调控使得资金面一再收紧，许多企业资金出现了问题，一方面是无法从银行获得资金，另一方面则是销售回笼资金难度加大，期限 1 　　延长。所以，我们在确定融资方案时，不应只出于成本原因而孤立的看待融资期限问题，应该从多方面进行论证，掌控财务风险。 　　⑶融资品种。从企业和银行的角度来看，融资品种包括贷款、商业票据、中期票据、信托融资等主要方式，另外还有诸如保兑仓、保理、国内信用证等贸易融资。融资品种不同，其费用组成也会不同，如何选择有时对企业资金成本影响很大。比如，企业有商业票据和贷款两种方式可供选择，基于企业融资成本，财务人员会如何抉择，这仍然是个比较综合的问题。众所周知，票据融资只有万分之五手续费，且即使为获取现金而贴现，贴现率（目前市场价格在5%左右）也远低于半期贷款基准利率1%。表面上看，票据融资成本很低，只要企业开具后全部对外支付，不可否认是缓解企业短期支付压力的绝佳工具。但是，如果企业因市场原因，票据融资要通过贴现及时换取现金，而销售回款中现金比例不足，票据融资所需保证金也要通过融资解决时，计算出的资金成本会有迥然不同的结果。笔者在工作中常用的票据融资成本公式为，[贴现利息+（保证金融资费用-保证金存款利息）+手续费]/（票面金额-保证金-贴现利息），通过以上公式计算，企业在特定环境中，票据融资成本很可能会高于贷款。笔者曾经测算，对于上述现金缺乏的企业，在贷款利率不变的前提下，当票据贴现市场价格降到5%以下时，票据融资成本将始终低于贷款融资。 　　做好现金预算，统筹融资运作 　　现金预算在企业融资工作中起着提纲挈领、统筹全局的重要作用，发挥着“灯塔”般的指航功能，企业财务人员特别是资金管理人员应对其给予特别关注。而融资规划就是要对资金筹措有一个具体规划，人们常说，好的开始是事业成功的一半。为此，我们应下大力气编制好企业的现金预算，要通过考察未来现金流动的状态，合理的安排企业的收入和支出。具体要做好销售计划和预计收现计划、预计原材料采购的支出以及长期资金的安排，尤其是固定资产支出和长期投资支出，如存在资金缺口，要合理安排融资予以解决，以保证企业资金的合理使用，规避风险。在预算编制方法上，应尽量采用滚动预算，俗话说计划敢不上变化，为保证现金预算的实效性，适时指导融资运作，确保企业资金链安全，还应做好资金收支的短期平衡，及时修正融资规划。 　　特别是在当前国家宏观经济形势起伏不定的情况下，融资工作安排应在现金 　　预算的指导下，根据具体情况进行动态调整，力争为后续工作预留缓冲区，以使企业从容应对突发事件，有效化解经营风险。一般情况下，我们在融资额度安排上要考虑一些不可预见的支出，以防不测；在融资时间安排上，也应对各项因素考虑周全，预计各环节完成时间，采用网络图方式划分节点进行计算，以求合计时间最短，努力提高资