个人投资理财专题讲座【精品-ppt】[文字可编辑].pptVIP

个人投资理财专题讲座 中国工商银行北京分行 王文忠 2007 年 12 月 主要内容 ? 易陷的误区及正确的观念 ? 金融理财产品 ? 理财建议 为什么理财 为什么理财 （一）个人财富不断增加，理财基础已经形成 ? 中国国家统计局对全国 5.9 万户城镇居民家庭抽样 调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入 10,346 元，同比增长 17.6% ，扣除价格因素，实际 增长 13.2% 。 ? 前三季度城镇居民人均消费性支出 7,395 元，同比 增长 14.1% ，扣除价格因素，实际增长 9.8% 。 为什么理财 （二）金融深化与市场化程度提升，理财条件 已经具备 ? 房地产行业 ? 个人资产业务 为什么理财 （三）外部财富增殖带来示范效应，理财意 识觉醒 ? 2007 年 3 月发行的汇添富成长焦点、中海能源策 略基金在很多地方，竟然在 3 分钟之内被抢购一空。 ? 根据中国证券登记结算公司公布的数据，截至 8 月 22 日，新增基金开户数为 121,696 户； 8 月 23 日， 新 增 基 金 开 户 数 一 下 子 突 破 20 万 户 ， 达 到 215,500 户；而到了 8 月 28 日，新增基金开户数竟 然达到了 443,741 户，短短 5 天，增长幅度已经突 破 100 ％ 为什么理财 （四）需求方面：金融消费升级推动理财需 求旺盛 安全性 流动性 盈利性 今年以来 ,CPI 似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑” , 但感觉 CPI 的步伐总 是要快一些。如果把钱存在银行 , 虽然没有风险 , 但是相对于物价上涨 , 存款 的实际价值是在缩水的。 ? 国家统计局公布了最新一期 CPI 数据 :8 月份 , 居民消费价格总水平 (CPI) 同比上 涨 6.5%;1 月份到 8 月份累计 , 居民消费 价格总水平同比上涨 3.9% 。 ? 最新银行一年期储蓄存款利率： 3.87% 数据链接 为什么理财 （五）供给方面：理财产品、理财手段不断 丰富 根据“中国银行理财产品测评报告”显示，今年 上半年共发售银行理财产品 760 只，其中人民币 理财产品 240 只，外币理财产品 520 只，理财产品 数量以及预期收益水平均大幅提升。 数据链接 为什么理财 理财趋势不可逆转 主要内容 ? 为什么理财 ? 金融理财产品 ? 理财建议 易陷的误区及正确的观念 熟悉的声音 ： 易陷的误区及正确的观念 ? 误区一：盲目跟从 “我要是买基金一年有多少利息？” “请问基金都有几年期的？” “大家买，我也买！” “不懂没关系，别人不都说好嘛！” 易陷的误区及正确的观念 ? 误区一： 盲目跟从 ? 正确观念：充分准备 易陷的误区及正确的观念 ? 误区二：勇于尝“鲜” 风险 收益 定 存 黄 金 债 券 股 票 保 险 股 票 基 金 期 货 理 财 产 品 房 产 易陷的误区及正确的观念 ? 误区二： 勇于尝“鲜” ? 正确观念：理性思考 哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择？ 目标收益率应为多少？ …… 易陷的误区及正确的观念 ? 误区三：自己的财自己理（ “万事不求人” 自助理财） 毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社 会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘 外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业 是社会专业分工的必然结果。 易陷的误区及正确的观念 ? 误区三：自己的财自己理（“万事不求人” 自助理财） ? 正确观念：适时咨询专家 易陷的误区及正确的观念 ? 误区四：专家一定比我强 ? 正确观念：自主理财 熟悉的声音 ： 易陷的误区及正确的观念 ? 误区五：有钱才能理财 ? “薪水不高，钱根本不够好好理财！” ? “理财是富人的事情！” ? “等有钱了，再想想理财的事儿吧！” 易陷的误区及正确的观念 ? 误区五： 有钱才能理财 ? 正确观念：点滴积累，逐步理财 ? 举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 ? 因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投 资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。 易陷的误区及正确的观念 ? 误区六：只知购买，轻视再度挖掘 ? 保险单的再利用 ? 储蓄存款 易陷的误区及正确的观念 ? 误区六：只知购买，轻视再度挖掘 ? 正确观念：理财无处不在 易陷的误区及正确的观念 ? 误区七：寻找最好的理财产品 收益最高 绝对保本 随时支取