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电子支付立法刍议 摘 要：电子商务目前在中国高速发展， 2010 年网络交易总额达 到近 800 亿美元，据估计，今年这一数字将超过 1000亿美元。与 此同时，互联网支付系统进一步完善健全，特别是第三方得到更多 的消费者的青睐。毫无疑问，第三方支付未来将成为电子商务领域 最广泛使用的支付结算系统。 关键词：电子商务 第三方支付 法律制度 所谓第三方支付服务，就是具备一定实力和信誉保障、并独立于 买卖双方的第三方机构，它通过与产品（服务）提供方及有关银行 签约，提供的支付结算的服务。近年来，网上支付交易在国内迅速 发展，日均交易量、销售额度、用户数等屡创新高。 第一章、网上支付面临的法律主要问题 1. 第三方支付中的安全问题。 第三方支付的安全问题集中表现为： 1.1 、支付密码泄漏。一旦外界获得支付密码，可以突破网络认 证，对交易方的资金进行划转、占有和使用，这是第三支付面临的 主要问题。 1.2 、数据被篡改。在安全措施出现漏洞的情况下，外 界可以获得并修改交易数据，达到谋取非法利益的目地。 1.3 、否 认支付。在来账和往账的处理中，付款方和收款行处于优势地位， 一旦发生否认支付的情况，交易对象的权益难以保障。 2. 费者权益保护问题。 2.1 、安全权难以保障。 《消费者权益保护法》规定的消费者所享有的最基本的权利之一 是保障安全权。由于网络购物的虚拟性，消费者的财产受损害的几 率增大，安全已成为网上购物中不可回避的问题，主要表现为对消 费者资金安全权的侵害，在网上经常可以看到有消费者的网络银行 账户被洗劫一空的报道。 2.2 、知情权难以实现。 《消费者权益保护法》第 8 条规定：”消费者享有知悉其购买、 使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利”。在第三方支付业 务中，广泛存在欺诈消费的现象，表现为所购实物与网页上对商品 描述的重大出入。在面对面的交易方式中，消费者知情权是通过看 货、了解情况、试用、讨价还价、进行交易等一系列的环节实现， 而在网上购物的过程中，消费者只能根据供货商的描述判断商品的 优劣，根据图片、影音、文字等资料获悉商品的特征。由于在购物 网站上发布信息时，交易平台对商品信息的审查不可能面面俱到， 因此，卖家常常可以以次充好、以假乱真、夸大宣传，消费者对商 品的知情权就难以实现。 3、公平交易难以实现。 在网上购物活动中，交易双方处于不平等的状态，对于网络经营 者的各种要求，消费者只能做多项选择，而不能提出自己的观点意 见。表面上观看，经营者事先拟定的条款是根据消费者个人偏好而 定，消费者选择的空间很大，实际上无论哪一种选择都是经营者预 先设定的，都不会对经营者的利益构成损害。经营者通过格式合同 或者条款，对双方的权利义务做不公平的分配，对合同上的危险及 负担作不合理的分配，使公平交易无法实现。对此需要加强行业监 管和行业自律，通过必要的立法加强规范管理。 4、管辖权难以确定。 网上购物是以互联网为基础的网络交易，在互联网中，买卖双方 可以跨城跨市跨省交易，甚至可以进行跨国交易。资金清算通过第 三方支付完成，而货物交换则通过物流完成，双方无需见面交易。 这就为传统的以地域为基础管辖方式造成了监管上的困难，行政管 辖权、司法管辖权往往难以确定。尤其是当网络交易中的当事人处 不同的地区甚至是不同的国家，而接受或传送双方信息的服务器则 位于另一个地区或者国家 , 则所发生的纠纷就可能涉及到不同地 区、国家的居民。 过高的诉讼成本、举证困难、管辖权纠纷与法律适用的不确定也 导致消费者容易放弃诉讼救济。这实质上是消费者的诉讼权利缺乏 有效的保障的所致。 5、隐私权保护问题。 网上交易的进行需要对客户身份进行识别判定，消费者参与网上 购物之前通常必须在网站注册。由于网络隐私所能带来的经济利益 和黑客技术的发展，对消费者人身隐私权构成侵犯的最大风险来自 于对个人信息的收集、 传播和利用， 而消费者姓名、 年龄、身份证、 电话、健康水平等身份状况和健康状况及个人行为习惯、爱好等个 人信息一旦进入国际互联网就有可能被广泛