银行卡收单业务管理法解读.ppt

中国人民银行公告[2013]第9号 《银行卡收单业务管理办法》解读 中国人民银行支付结算司 2013.8 《银行卡收单业务管理办法》基本原则 不再强制规定跨法人交易转接处理模式 坚持市场化 允许个人银行结算账户受理信用卡 发展方向 取消“一柜一机”限制 充分发挥市场约束、行业自律的作用 抓住风险监管 风险监管核心,包括商户管理、交易信息管理 核心进行 风险监测、业务外包等 原则性规定 对业务操作层面具体内容不再进行强制性规定 为相关市场主体细化规则预留空间。 维护各方 兼顾商业银行和支付机构两类收单主体,维护 各参与方合法权益 合法权益 保护商户与持卡人合法权益 《银行卡收单业务管理办法》主要内容 总则(1-6 一法律依据、目的、定义、适用对象 银 特约商户拓展、资质审核、受理协议内 行特约商户管理(7-18) 容、业务培训、档案及信息管理、本地 化经营管理要求、结算手续费、特约商 单上业务与风险管理(938)-理终墙管理:,交易信息传输信 息安全管理、资金结算、差错处理、业 务外包 里上监督管理(39-47) [ 人民银行监管职责、收单机构报告及 备案制度 罚则(48-50) 处罚标准 附则(5154) 相关用语解释、实施时间 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 银行卡收单业务的定义 二、跨法人交易转接与资金清算 三、风险管理要求 四、银行卡收单价格管理 五、权益保护 六、关于个人银行结算账户受理信用卡问题 七、关于“一户一行、一柜一机” 八、《办法》与此前人民银行发布的银行卡收单业务有关 规定的衔接问题 九、报告与报备机制 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 银行卡收单业务的定义 第二条收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在 特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为 特约商户提供交易资金结算服务的行为 业务实质 定义范围 银行卡受理协议签订 实体受理终端发起的银行卡 受理银行卡交易 收单 为特约商户完成交易资金结算网络渠道发起的银行卡收单 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 银行卡收单业务的定义 为什么将网络渠道发起的银行卡收单业务纳 入《办法》监管? 业务实质相同 基于特约商户收款端的管理原则一致。 提升对创新业务的适用性、前瞻性 从各种创新业务模式中提炼出银行卡收单业务共性的 原则性的管理要求,适应银行卡支付渠道融合发 展的趋势 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 、跨法人交易转接与资金清算 跨法人交易转接模式 收单机构直接通过银行卡清算机构(或通过其 他机构代理接入银行卡清算机构)将收单交易 信息传输至发卡银行。 收单机构直接将收单交易信息发送发卡银行 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 、跨法人交易转接与资金清算 取消了关于“收单机构为特约商户提供人民币银 行卡收单服务,涉及到跨法人交易转接和资金清 算的,应通过中国人民银行批准的合法银行卡清 算机构进行”的强制性规定 目的: 发挥市场主体商业协议的约束机制 尊重市场的选择,鼓励创新 适应银行卡清算市场日益开放的发展趋势 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 跨法人交易转接与资金清算 对收单机构直接将收单交易信息发送发卡银行 的管理要求 以发卡银行与相关银行卡清算机构的协议约定 为前提。一第二十六条 2.明确交易信息和资金安全、持卡人和特约商 权益保护等方面的权利、义务和违约责任 六条 发卡银行应严格落实收单交易信息管理要求,在与收单机 构的业务合作中明确特约商户及持卡人权益保护机制。 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 、跨法人交易转接与资金清算 对收单机构直接将收单交易信息发送发卡银行 的管理要求 3.收单机构传输的交易信息应符合受理的银行卡品 牌相关的银行卡清算机构和发卡银行的风险管 理规则。一第二十五条 交易信息应包括商户信息、终端信息、交易时间 金额及地点等内容