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2013 年银行从业资格证 个人理财备考资料 (2013.04.24 号整理) 第.1.章银行个人理财业务概述 本章概要 个人理财是重要的经济活动。 作为金融机构， 商业银行为客户提供各类理财服务， 在个 人理财活动中发挥着重要作用。根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾 问 服务与综合理财服务两大类。国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个 人理财业务虽然起步晚，但发展速度快。本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分 类， 然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述， 并对影响商业银行个人理财业务 发 展的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。 1.1 银行个人理财业务的概念和分类 个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动， 需要有专业知识和手段来支撑。 在实现理 财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。作为重要金融服务提供者，随 着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系， 个人理财业务已 成为现代商业银行重要的业务组成部分。 1.1.1 个人理财概述 个人理财是指客户根据自身生涯规划、 财务状况和风险属性， 制定理财目标和理财规划， 执行理财规划，实现理财目标的过程。 个人理