9+10国际贷款制度.pptx

第五章 国际贷款制度; 参考书 刘胜题：《国际银团贷款法论》，上海财经大学出版社2004年版 郭洪俊：《国际银团贷款中的法律问题研究》，法律出版社2001年版 邹小燕：《国际银团贷款》，中信出版社2001年版;一、有关国际贷款制度的基本问题;（四）国际贷款协议;二、国际银团贷款;2、特点 （1）贷款人由多家银行组成 （2）贷款数额大，期限长 （3）贷款合同有标准格式 （4）借款人中有政府，也有发展大型项目的公司，或跨国公司等 （5）涉及银团贷款的法律问题比较明确和固定 （6）参加银团的各银行间的关系依契约而定。 ;3、分类 （1）直接式 在牵头行的统一组织下，由借款人与各个贷款银行直接签订同一个贷款协议，根据贷款协议规定的条件，按照各自事先承诺的参加份额，通过委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷款。 （2）间接式 指由牵头行直接与借款人签订贷款协议，向借款人单独发放贷款，然而再由牵头行将参与的贷款权分别转售给其它愿意提供贷款的银行的银团贷款。 ;直接银团贷款 间接银团贷款;（二）国际银团贷款的运作流程;（三）国际银团贷款中法律文件;（四）国际银团贷款中的法律关系;2、间接式银团贷款;（2）让与(Assignment) 所谓让与型的间接银团贷款，是指牵头行将其在其与借款人签订的贷款合同项下的已经发放的部分贷款转让给参加行，由参加行和牵头行一起作为贷款人而形成的间接银团贷款。 与转贷款不同，通过让与方式取得参与贷款权的银行享有对借款人的直接请求权。 《合同法》第80条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”。 ;（3）更新或替代?(Novation/Substituion) 所谓更新型的间接银团贷款，是指在经借款人同意的前提下，牵头行将其在其与借款人签订的贷款合同项下的发放贷款的义务中的一部分和由此而产生的要求借款人偿还相应贷款本息的权利转让给参加行，参加行因此与牵头行共同向借款人发放贷款而形成的间接银团贷款。 在更新型的间接银团贷款中，各方签订的新的银团合同的内容与直接银团贷款中的银团贷款合同的内容基本类似，并且参加行同样需要承担向借款人发放贷款的义务。 ;（4）非公开代理——隐形代理 （5）贷款证券化 ;补充;例 题;（五）中国银团贷款;实例1;尽管贷款的各项条件均优，风险很小，收益很好(利差在150个基本点以上，超过当时市场一般外汇贷款的收益水平)，无奈各自为政，当地各银行的分行不能联合起来，以银团贷款的方式，向该企业提供贷款。 结果，该企业不得不转向了外资银行。在一个半月之后，由韩国一家银行组织的来自于三个国家共8家银行的银团贷款，贷款收益的利差为170基本点。客户非常满意，企业的建厂运转正常。 ;实例2;结果，企业方出了一个几乎让银行没有什么钱可赚的贷款利率，利差仅60个基本点(就是与上一个贷款案例比，就知相差太远)，并硬气地表示，这是“一口价”，不容讨论。这让所有“攻关”的银行都陷入了相当为难的境地：各自单独地加入该贷款，收益很小甚至于没有收益；不加入，与该企业集团的业务关系失去后，后续若有新的业务机会，就难再获得。正因为如此，各家银行似乎都准备咬着牙接受这一根本不平等的“一口价”。业内的行家都清楚，这一价位，是极不平等的，大大低于组成一个银团贷款收益的平均水平。;2、中国银团贷款发展的障碍 （1）制度 （2）市场 （3）技术与人才 （4）信贷文化因素 3、现行相关立法 （1）《银团贷款暂行办法》97年 适用范围小 可操作性差 效力层次低;（2）《银团贷款业务指引》 07年 特色内容：收费、风险监管、牵头行、担保 4、中国银团贷款立法的思考 完善有关具体立法 参照英美国家的习惯 加强有关合同法建设，推行贷款协议示范文本 完善涉外担保立法 完善外汇管制制度; 思考题 1、国际银团贷款的法律适用问题 2、国际银团贷款与中国银团贷款立法国际化;1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。八月-20八月-20Sunday, August 16, 2020 2、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。21:46:4121:46:4121:468/16/2020 9:46:41 PM 3、越是没有本领的就越加自命不凡。八月-2021:46:4121:46Aug-2016-Aug-20 4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。21:46:4121:46:4121:46Sunday, August 16, 2020 5、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。八月-20八月-2021:46:4121:46:41August 16, 2020 6、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一