银行股份有限公司汇出汇入汇款融资操作规程模版.docxVIP

银行股份有限公司汇出/汇入汇款融资操作规程 第一条 为规范本行汇出/汇入汇款融资业务操作，防范汇出/汇入汇款融资业务的风险，根据《银行贸易融资业务授信管理办法》、国际惯例及外汇管理政策法规，特制定本规程。 “汇出/汇入汇款融资”是指在货到付款贸易结算方式下，本行根据申请人的申请，在授信额度内，为其提供资金融通的业务。汇款融资包括汇出汇款融资和汇入汇款融资。“汇出汇款融资”是指在申请人委托本行汇出汇款结算项下，由于资金需求，应本行要求向本行提供担保措施后，本行向申请人融资并为申请人代办对外付款，申请人承诺在约定期限内偿还本行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。“汇入汇款融资”是指在汇入汇款结算方式的国际贸易中，申请人由于资金需求，凭其出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，本行向申请人提供短期资金融通的业务。 第二条 受理原则 （一）申请人必须符合以下条件： 1．已经核定融资专项额度或短期贷款额度，信誉优良的客户。除融资项下贸易回款之外，还有足够的还款能力； 2．原则上与本行已建立长期的国际结算业务关系，无不良的收、付汇记录； 3．具有较丰富的进出口业务经营经验和较高的业务管理水平； 4．与其申请融资项下的交易对象之间贸易往来一直顺畅、正常。 （二）具有真实的贸易背景。 （三）单笔融资应与贸易项下特定的应收账款对应，便于控制融资风险。 第三条 适用范围 适用于货到付款（T/T）的结算方式。汇出汇款融资是在进口商收到进口货物，在进口货物销售货款回笼之前，向本行申请融资，用于对外支付进口货款；汇入汇款融资是在出口货物之后，收到国外进口商付款之前，出口商向本行申请的融资。 第四条 期限 应根据相应进出口合同中的付款期限进行合理匡算和设定，融资期限不超过6个月，且原则上不得展期。特殊情况下如需展期，应按照《银行贸易融资业务授信管理办法》进行审批。 第五条 申请资料 （一）汇出汇款融资： 1．《汇出汇款融资申请书》（附件8-1-1）、《汇出汇款融资合同》； 2．还款计划； 3．本次申请项下的贸易背景材料和付汇材料包括： 进口合同、发票、进口货物报关单、进口货物的内销合同/代理合同，以及本行要求的其他资料。 （二）汇入汇款融资： 1．《汇入汇款融资申请书》（附件8-2-1）、《汇入汇款融资合同》； 2．还款计划； 3．本次申请项下的贸易背景材料，包括：出口合同、发票、运输单据副本、出口信用保险单（如有）、出口保理额度确认书（如有）、出口货物报关单或本行通过其他方式确认货物确已出口。 第六条 审查要点 （一）汇出汇款融资项下，包括以下几方面： 1．进口商品不应为三废商品、市场热炒商品，以及国家禁止或走私商品，在国内市场滞销或过剩商品； 2．进口商品的价格应与国际市场价格基本一致； 3．发票、运输单据、报关单、进口合同，以及内销合同/代理合同中所述货物的名称、数量、规格以及金额等应彼此一致； 4．进口货物报关单应经海关的中国电子口岸核查为真实的报关单； 5．融资期限应与内销合同/代理合同中的付款期限相一致，不得过长； 6．国内买家或被代理人的资信良好，具付款能力； 7．审核申请材料中进口商的签章应为真实、有效的； 8．申请的融资金额不得超过进口货物报关单金额，如进口合同中有预付条款，应注意扣减预付金额。 （二）汇入汇款融资项下，包括以下几方面： 1．国外进口商资信和实力是否良好，与出口商是否有长期、稳定的贸易往来且无拒付、延迟付款记录； 2．国外进口商所在国/地区、出口货物的目的地政局是否稳定，有无战争、动乱或经济危机及其他非正常情况发生； 3．出口报关单、出口合同以及有关商业单据中所述的出口货物名称、数量、规格、金额等彼此一致； 4．出口报关单经海关的中国电子口岸核查为真实的； 5．审核申请材料中出口商的签章为真实、有效的； 6．出口商出具本行出口保理合作行所签发的已核准出口保理额度的确认书（如有）； 7．融资金额不应超过发票金额的90%。如出口合同中有预付条款，应注意扣减预付金额。 第七条 审批 （一）审核无误，经办行填制《银行汇出汇款融资审批书》（附件8-1-2）或《银行汇入汇款融资审批书》（附件8-2-2），附申请人填写的《汇出汇款融资合同》或《汇入汇款融资合同》和担保合同（如需）及全套申请资料交审批人，并按审批权限进行审批； （二）审批完成后, 经办行与申请人签署相关业务合同，根据审批书落实审批条件，扣减额度，并通知有关人员进行操作。汇入汇款融资项下，申请人须将应收账款质押给本行。经办行登录中国人民银行应收账款质押登记公示系统录入应收账款质押信息。 （三）凭出帐通知办理出账手续，汇出汇款融资的支付方式为受托支付。 第八条 融资利率、逾期罚息率的确定以及利息的收取方式。 融资利率、逾期罚息率按