供应链金融 供应链金融 项目4 仓单及仓单质押.pptVIP

三是加强对仓单的管理。虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称、住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行专人管理，保证仓单的真实性、唯一性和有效性。 四是对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据货主和担保公司共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐，每释放一笔，就要在相应仓单下作销账纪录，直至销售完成为止。 （三）防范客户（货主企业）资信风险 一是要重点考察企业的经营能力。反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率最好大于该行业的平均增长率。再者，考察客户的资产负债率，资产负债率控制在50%左右是财务状况稳健的表现，因此选择客户的资产负债率应小50%。 二是要重点考察企业的信用状况。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面： 首先，应调查客户偿还债务的历史情况， 其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力； 最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。 （四）防范仓储企业风险 鉴于仓单质押贷款是以仓储企业出具的仓单为质押标的、仓单项下的货物出入库监控和保管均由仓储企业承担责任，该仓单质押贷款资金的安全很大程度上取决于对仓储企业风险的掌控。为此，对仓储企业的风险防范应把握以下几点： 1、仓储企业应具有独立法人地位，独立承担民事责任，具备相应的资质条件； 2、良好信誉和行业口碑，其串通借款人联合欺诈担保公司的道德风险和概率较小； 3、仓储企业应具有较强的经济实力、具有一定偿付能力的专业仓储公司； 4、仓储企业制度健全、管理规范，仓单管理科学严谨，所质押仓单项下的仓库管理员责任心强、作风过硬、业务能力强； 5、仓储企业专业程度较高，具有较高的仓库管理水平和信息化水平、资产规模、具有在较大范围内对质押物进行严格监管的能力； 6、与仓储企业签订协议中约定，仓储企业对贷款企业留置权的行使，不应优先于质权； /jrsc/5230.html /14/0707/14/A0IB9NS500011SM9.html 仓单质押的业务特点 仓单融资的主要特点是： 　　1．仓单融资与特定的生产贸易活动相联系，是一种自偿性贷款。一般的，贷款随货物的销售实现而收回，与具有固定期限的流动资金贷款、抵押贷款相比，周期短、安全性高、流动性强。 　　2．适用范围广。仓单融资既适用于商品流通企业，也适用于各种生产企业，能够有效地解决企业融资担保难的问题。当企业缺乏合适的固定资产作抵押，又难以找到合适的保证人提供担保时，可用自有存货的仓单作为质押申请贷款。 　　 3．质押物受限制程度低。与固定资产抵押贷款不同，质押仓单项下货物受限制程度较低，货物允许周转，通常可以采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。质押物受限制程度低，对企业经营的影响也较小。 　　4．仓单融资业务要求银行有较高的风险监控能力和操作技能。仓单融资中，抵押货物的管控非常重要，由于银行一般不具有对实物商品的专业管理能力，就需要选择有实力、信誉高的专业仓储公司进行合作。同时，银行需要确认仓单是否是完全的货权凭证、银行在处理仓单时的合法地位、抵押物价值的评估等问题。 　　1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷； 　　2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管； 　　3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好； 　　4、适应用途广泛，易变现； 　　5、规格明确，便于计量； 　　6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题； 　　多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。 质押仓单项下的货物必须具备的条件 物流企业的质押监管业务 质押监管业务分类 （一）按照监管环节分类 1．存货质押监管:是指质物的监管只限在仓库、堆场等仓储区域;存货质押监管根据监管场地的所有权，可分为以下三种类型： 自有仓库监管——指质押物存放在拥有所有权和使用权的仓库的监管方式。仓库的经营和管理由物流公司负责，质押物的装卸、存储、保管、监管也由物流公司负责。 客户仓库监管——指质押物存放在客户（出质人）自有或实际控制的仓库，由物流公司派出监管员对质押物进行监管。质押物的装卸、存储、保管等有关的单证、操作和流程由*****公司与客户通过租赁协议确定。 第