企业个人理财规划报告书.pptx

第六讲个人理财规划报告与财务分析报告 农业银行金融超市首席理财顾问 一 负利率时代来临， 如何防范钱包缩水 二 个人财务计划 三 理财规划之前您的必备 四 检测自己的经济状况 五 填制个人理财管理表 六 个人理财规划实例 附：客户理财规划书 2004年2月24日，央行发布《2003年中国货币政策执行报告》预测，由于原材料价格上涨、农产品价格上涨以及货币供应量增长的滞后效应将在2004年得到集中释放，今年全年消费物价指数将上涨3%左右。由于一年期利率是1.98%，物价指数上涨3%意味着居民储蓄实际收益将因此转为负值。即使以目前最长期限五年期存款利率2.79%计算，实际利率仍为负数。自中国改革开放以来，银行存款的实际利率为负值的时间相当多。比如1992年前后通胀率高达24%，一年期银行储蓄利率不过11%，居民实际储蓄负收益高达10%以上。 以下是一张处于负利率时代中个人理财所用的各种渠道的比较表格，通过表格您可以忖量自身究竟适合何种。 附： 负利率时代个人理财渠道比较表 二 个人财务计划个人财务计划 个人财务计划之目的 财务计划之目的就是有效地掌握您的钱财，无论您挣钱多少，都应该让您的钱财为您生命中的每一阶段提供最大的安全保障，或者最合适的生活方式。个人财务计划 个人财务计划财务问题包括五个大类：1）? 紧急情况；2）? 为将来的花费而存钱；3）? 维持充足的保险费；4）? 为退休后的生活提供收入；5）为您的家人保存最多的财产； 个人财务计划之内容 三 理财规划之前您的必备 个人财务计划您需要一个受过严格专业训练并经过种种考核而获得职称的“注册投资顾问”作为您的长期理财顾问，这样才能确保您的财务计划总是顺应时代主流而永远立于不败之地。 您的理财顾问应该可以：■ 1）帮助您准确计算您的净收入； 2）帮助您设计一份可以实施的预算方案； 3）帮助您筛选最合适的投资工具； 4）确保您的汽车、房屋及其它重要财产得到足够的保护； 5）设计一套能够确保您终生有保障的退休计划； 6）帮助您制定各种策略来减轻税务； 7）确保您和您的家人有足够的保险来应付生老病死 8）设计一种最合理的遗产计划，确保您的遗产能够最大量地传给您的后代 您寻求理财专家的帮助之前，您必须先问问您自己： 1）? 财务目标是什么？我安排财务计划的轻重缓急是什么？2）? 我是否愿意用“减少花费，增加投资”的方式去达到财务目标？我每个月能够挤出多少钱来建立财务计划？ 3）? 我需要理财专家在哪些方面的帮助？检查我已经有了的项目吗？新设计一套财务计划吗？设计新的投资组合？重新制定投资策略？仅仅查看保险计划？增加退休计划项目？4） 我属于哪一种类型的投资者？我能够在何种程度的风险与回报中保持平衡？ 整个财务计划的能否实施成功的关键则是您自己的决断，因为只有您自己才有权力有义务为您和家人的财务安全作出最终的决定。 四 检测自己的经济状况 在选择理财渠道、进行理财分析之前，您首先应该找个理财专家来检查自己的经济状况。一定要从刷牙这样的小事开始评估。这是件痛苦的事（而且没人喜欢自己被解剖），但是要想炼出好钢，就得经过千锤百炼。在个人理财问题上，你的目标是解除债务，是吗？一旦你实现这个目标，下一步你想要些什么呢？买一辆汽车？买一幢房子？舒适的退休生活？保证自己的健康和财富？ 在你实现这些目标之前，你必须澄清问题有多严重，为此，你必须做三件事以检测自己的经济状况。第一，填好提供的表格，对比自己的资产和负债。第二，判定你的支出都用于哪里。第三，指定一项预算，削减无谓支出。其中，应尽可能少地持有恶性债务，而去增加自己的有形财富。具有最大诱惑力的信用卡已经诱使众多消费者陷入经济泡沫，比如白金卡，1998年，大约1500万美国人持有白金卡，而1996年只有300万人。 五 填制个人理财管理表 现金流通管理世界先填写着几张家庭理财管理表，接着按照您的新理财计划进行理财，将会改变您未来的理财前景。 家庭理财管理表1 理财计划主要项目表 家庭理财管理表2 消费者收支平衡表 家庭理财管理表3? 收入来源表 家庭理财管理表4一次性大额支出计划表 家庭理财管理表5月现金流通计划 家庭理财管理表6 家庭理财管理表7收入分配计划安排实例 家庭理财管理表8 零星收入计划 家庭理财管理表9储蓄分类表 家庭理财管理表10 家庭理财管理表11每月退休金计划 家庭理财管理表12每月按比例还债计划 六 理财实例 张先生，35岁，拥有一个幸福的小家庭。 和妻子都是上班族，月收入为1万元； 宝贝儿子才8岁，上小学二年级； 一套80平方米的住房虽说是小一点，但也其乐融融。 家庭金融资产为银行存款20万元，国债5万元；另外，