电子商务概论 电子货币 3.2 电子货币与银行卡.ppt

* 电子商务概论 2008年7月22日星期二12时24分50秒 * 一、电子支付的定义 电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具（机械、工具的统称）和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，将货币以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。 二、电子支付的发展阶段 第一阶段：银行之间利用计算机处理业务 第二阶段：银行与其他机构利用计算机之间进行资金结算，如代发工资等业务 第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行、在ATM上存、取款等操作 第四阶段：利用销售点终端（POS）向顾客提供便利的扣款服务等 第五阶段：电子支付。可随时随地通过互联网进行直接转账结算，形成电子商务交易平台。这一阶段的电子支付又叫网上支付 三、电子支付工具的种类 传统支付工具 现金 纸制票据 电子支付工具的种类 银行卡 电子现金 电子支票 一、银行卡的分类 借记卡（储蓄卡）：特点是先存款，后支用 贷记卡（信用卡）：特点是先消费，后还款 复合卡（准贷记卡）：先存款，后支用，适当透支 现金卡：用现金购买或存储有一定的现金数，直接消费，银行不参与。（如IC电话卡、医保卡） 1、按性质分类 一、银行卡的分类 磁卡：存储介质为磁条。容量小、可靠性差、成本低 IC卡（Integrated Circuits Card)：容量大、可靠性强、运算能力强、既可联机使用也可离线使用，是“金卡”工程的主导卡 光卡：优点——制作复杂；难以仿造，安全系数大 缺点——制作成本过于昂贵；储值容量十分有限 2、按介质分类 二、储蓄卡简介 储蓄卡具有存取现金、转帐、POS消费等功能，与一定的活期帐户对应，实质是活期存折的电子化延伸 三、信用卡简介 通过金融专用网的终端、持卡人可以获得身份验证、消费结算、消费信贷、转帐结算、自动取款、代发工资等服务 四、电子现金卡简介 电子现金卡中储备的金额具有相对的独立性，不与任何银行帐户发生对应关系，因此可以离线操作，进行消费和存、取款等活动 只有当卡与某帐户之间要进行圈存或圈提时，才要进行联机处理，与金融专用网发生关系 第三节 电子现金简介 返回上一节 3 电子现金的种类 2 电子现金的特点 3 1 两种电子现金的比较 3 进入下一节 电子现金的特点 1 2 3 4 可接受性 脱机处理性 匿名性 防伪性 一、电子现金的特点 二、电子现金的种类 将按一定规则排列的一定长度的数字串作为代表纸币或辅币所有信息的电子化手段。如可用这个数字串表示50元现金。当电子现金用于支付时，只需将相当于支付金额的若干信息块综合之后，用电子化方法传递给债权人一方，即可完成支付。 硬盘数据文件形式的电子现金 特点 二 者 的 比 较 将货币价值的汇总余额存储在智能IC卡中，将IC卡看作记录货币余额的帐户(只是这个帐户由持卡人自己持有并管理)，当从卡内支出货币金额或向卡内存入货币金额时，改写智能卡内的记录余额。 IC卡形式的电子现金 特点 1、硬盘数据文件形式的电子现金的特点： 保存于硬盘中的数字化的电子信息块作为一种数据文件，具有可被完整复制的特点，要想保持电子现金的稀缺性和防伪性，就必须采用加强的密码技术或其他安全措施，使得合法的发行主体之外的任何个人或组织不可能制造(或复制)出这种数字信息文件 2、IC卡电子现金的特点： 保存于IC卡中，是一种智能卡形式的电子现金。除与银行帐户之间的转移之外，其余的转移操作均可独立完成，不用与银行发生任何联系，从而保证了其分散匿名性和离线操作性 硬盘数据文件形式的电子现金 IC卡形式的电子现金 保存路径 使用 安全性 保存在硬盘中 保存在IC卡中 直接在网络中流通和传递 需要专门设备读写 便捷性 存于硬盘，携带不便,并且需要银行的参与 携带方便,不需要银行的参与 难进行高难度的密码处理，安全性相对较差 可以进行高难度的密码处理，安全性相对较好 比较 第四节 电子支票简介 支付业务流程 2 电子支票的简介 3 1 电子支票支付系统的特点 3 3 返回上一节 进入下一节 一、电子支票简介 1、什么是电子支票 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件。它由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支付数据(支付人、支付金额、支付起因等)、支票数据(出票人、收款人、付款人、到期日等)、客户的数字签名、CA证书、开户行证明文件等内容。 Internet 使 用 电 子 支 票 电 子 支