个人未来十年理财规划（一）.pdf

投资学心得 班级：财务 131 姓名：张秋菊 学号：201300706002 1 投资学心得总结之个人未来十年理财规划 规划摘要： 我现在是一名大三的学生，距离毕业还有一年半的时间，然而 随着社会进步和经济的发展,出现在我们面前的新生亊物越来越多, 作为生活在新时代的人,除了学习、工作和生活方式与过去相比发生 了重大变化以外,每一个人都应该提前对自己未来的前景进行相应的 规划,而实现这一规划的途径就是理财。 众所周知，投资学是一门非常生动有趣且对实现财务自由非常 有用的学科，在我们日后的学习生活中也会经常要用到这门学科的知 识。在未学习投资学这门课之前，我一直以为投资等于赌博，因为你 所作出判断和决定和赌博一样都是在对未来结果不确定的情况下做 出，完全依靠运气。 但是通过本学期对《投资学》为期八周的学习，我深刻的认识 到，投资并非完全靠的是运气，它需要投资者具备较多的对投资的认 识和技术分析以及足够的耐心。同时，通过杨老师对《投资学》的讲 解，使我对投资的基本工具有所了解，明白可以从哪些方面投资理财； 杨老师教导的“风险和收益”理念，即金融市场上没有“免费的午餐”， 使我明白更高期望收益的代价就是更大的预期波动，即收益越高风险 越大；而通过杨老师对常见股票指数的讲解，使我明白如何投资才能 使自己在某一时间段获得较稳定的投资收益。 此外，通过本学期对《投资学》的学习，使我明白我们不能仅 仅满足于每月所赚取的工资，应为了实现财务自由而投资理财。因此 我对我未来十年的理财进行了初步的规划，在这十年内我会经历以下 三个阶段：学习、工作、结婚。因此我的理财计划也主要从这三个方 面入手。 第一阶段：学习（1.5 年） 在校期间，我会尽量杜绝没事干就逛淘宝买东西、有空就去外 面饭店吃饭的坏习惯，毕竟有些衣服完全不必买、有些高热量食物食 用后也会对身体产生不良影响。因此，在每个月有 1000 元生活费的 2 情况下，我会尽量将多余的钱存入“宝宝类”产品（如余额宝、理财 通），这样在节约钱的同时也能赚取一些利息。 在 12 月份，我也对杨老师所讲的内容进行了一次小小的实践， 即将奖学金、助学金以及平时自己攒下的钱共3000 元投入了理财通， 期间理财通的七日年利化率在3.3%到4.1%之间，每日收益在0.3 元 左右。虽然这次投资的收益不大，但是却让我明白节约用钱的必要性。 如果在接下来的一年半时间里，我能保持良好的理财习惯，即 每月平均投入300 元到理财通，在此期间理财通的七日年利化率保持 在4%，那么毕业时的我将拥有5832 元。虽然这笔钱不是很多，但是 却应该可以在很大程度上解决刚就业时我的经济困难，从而尽早实现 经济独立。 下面是我这两年理财规划的表格 单位：元 年级 生活费/ 伙食费/ 生活用品 电话费/ 月平均结 月 月 /学期 月 余 大三 1000 500 500 40 300 大四 1200 700 700 60 300 （大四数据说明：因为临近毕业，应酬会增加，因此家里应该会 将生活费提升至 1200 元，而自己也会因为饭局、购买正装、打电话 时间增加等因素，增加其开支，因此，月剩余应该还是只能在300 元 左右 ） 第二阶段：工作（4 年） 在刚进入社会开始工作的两年时间里，作为一名财务管理专业 的学生，我会先在广州寻找一份助理会计师的工作（由于对助理会计 师的月工资收入不是很了解，因此下列数据参照我姐的工作情况和工 资收入），个人月收入应该在3000 左右（每年递增），年收入在50000 左右（加上各种季度奖、半年奖以及年终奖等）。因为一般的公司都 会让刚入职的员工入住员工宿舍，公司也会提供免费的两餐供应，因 此生活主要开支在于购买生活必需品以及其他不确定费用等（给父母 买