电子支付与结算实务.docx

电子支付与结算实务 学习目标 通过对本章内容的学习，要了解网络支付 安全技术，熟悉数字现金支付流程，掌握电子 支票的结算过程，了解合并账单模式支付流程, 学会使用中银电子钱包支付和在线转账支付模 式以及各类银行卡支付模式。 支付与结算实务口数字现金支付 支付与结算实务 ca电子支票的结算过程 ca电子钱包与在线转账支付 G□第三方平台支付 ca银行卡在线支付模式 oa应用案例 1数字现金支付 1L 数字现金支付流程 电子 现金 ^= 电子现金银行 记录 库 兑换， / 审核 证书 清算 ;证书 CA ? 客户端 . . 商家服务器 图6.1电子现金网络支付结算流程 ■数字现金支付模式特点 ?数字现金支付模式的优点 ?数字现金支付模式的缺点 银行机构数字现金流程 ?购买 ■存储 ?用E-Cash购买商品或服务 ■资金清算 ■确认订单 图6.2银行发行数字现金流程图 ■非银行机构数字现金流程 买子金 购电现图 买子金 购电现 图6.3非银行机构数字现金支付 :6.1数字现金支付 rw * a 6.1.2 Mondex电子现金支付系统 Mondex支付系统工作原理 ?申请兑换 存款和取款 密支付货款 ■币值转移 图6.4 Mondex电子现金支付系统流程图 :6.1数字现金支付 BMondex电子现金支付系统评价 Z Mondex系统具有良好的匿名性、离线操 作性，与实体现金的使用十分近似。随着智能 ； 卡技术的完善,其安全性、仿伪性以及多功能 性都会不断提高，这对于电子商务中的支付而 言是十分有利的。因此，该系统是应当大力发 : 展的一种电子商务支付系统。 6.1.3电子现金安全支付 ■电子现金使用过程中的不安全因素 ?网络安全问题 ?电子现金的安全管理问题 ?重复消费问题 ?确认电子现金的真实性 ■风险较大 ?税收与洗钱 图6.5电子现金系统的基本流通模式 对策 ■加强对网络交易安全性的保护 ＜管理要在法律方面进行调整 ■采用数字签名 ■分割选择技术 ＜零知识证明 ■认证 ■盲数字签名 ＜条件匿名性 ＜防止重复消费 ＜灾难复原 图6.6 电子支票支付流程图 :6.2.1 电子支票支付 ■电子支票模式的特点?数字现金支付模式的优点 ■电子支票模式的特点 ?数字现金支付模式的优点 ?数字现金支付模式的缺点 ■电子支票支付的一般过程 ?开具电子支票 ?电子支票付款 清算 银行 1注册申请 买方 期电支存账 定将子票入户 7 电子支票支付 图6.7 电子支票支付 ■同行支付与异行支付 ■同行电子支票支付过程 ?异行电子支票支付过程 —1 (1) ——__1 付款人 ? ： 收款人 ? 6.2.2电子支票的安全机制 :■电子支票的认证 4 ■公钥的发送 :■私钥的存储 ■银行本票 6.3.1中银电子钱包支付 ■中银电子钱包的特点 尊确保信息的保密性 第确保支付信息的完整性 ?不仅对商户进行认证，而且对持 行合法性认证 ■中银电子钱包的功能 ■管理账户信息 ?管理电子证书 ?处理交易记录 ■导入导出信息 ?设置相关选项 ■更改口令 ；6.3.2在线转账支付模式 :■在线转账支付模式的特点 L. ?在线转账支付模式的优点 : ?在线转账支付模式的缺点 k ■在线转账的支付方式 : 在线转账支付模式的参与者包括付款人、收 : 款人、认证中心以及发卡行和收单行。 图6.9在线转账支付模式示意图 6.4.1第三方平台支付流程 图6.10第三方支付平台结算支付流程 1 6.4.2第三方平台结算支付模式的特点 : ■第三方平台结算支付模式的优点 4 ?比较安全 ■支付成本较低 ?使用方便 ■支付担保业务很大程度上可保障付款人的 利益 ■第三方平台结算支付模式的缺点 Z 6.4.3网银在线第三方平台支付示例 网银在线支付平台是独立的第三方安全支 付平台，通过整合多家银行的支付接口，为商 : 户提供便捷、安全、稳定的电子商务支付解决 1方案。 6.5.1智能卡支付模式 智能卡及其结构 ■智能卡的应用范围 ?电子支付 电子识别 ■数字存储 ? ■智能卡的工作过程 ■智能卡的标准 ?全球PC/SC计算机智能卡联盟 ?EMV集成电路卡规范 ?PCSC （个人计算机智能卡）标准 ?Java Card API标准 ?欧洲电信智能卡规范 ?中国IC卡系列标准规范 ■智能卡的优点 ?使电子商务交易变得简便易行 ?具有很好的安全性和保密性 :6.5银行卡在线支付模式 rw ? 6.5.2信用卡网络支付流程 ■无安全措施的信用卡支付 ■流程 图6. 图6.11无安全措施的信用卡支付流程 银行 特点 银行卡在线支付模式 借助第三方代理机构的信用卡支付 ?—般流程 购物帐户 银行 图6.12通过第三方经纪人信用卡支付示意图 家 商 软件供应商解决方