商务智能在国有银行业的应用前景分析.pdf

商务智能在国有银行业的应用前景分析 (建设银行广东省分行行长办公室) 一、 国有银行未来发展趋势2 （一） 技术变革2 （二） 海量数据的有效利用 2 （三） 多大程度上了解客户3 二、 商务智能的应用前景分析3 （一） 商务智能的体系结构3 （二） 国有银行信息系统现状4 （三） 解决弊端的途经5 （四） 商务智能可应用的领域 7 三、 实施商务智能所必须具备的核心条件7 （一） 保证数据的真实性、可靠性和一致性7 （二） 实现信息民主化8 四、 商务智能项目投资回报分析8 五、 阻碍商务智能在国有银行应用的因素8 （一） 网络安全8 （二） 隐私保护9 （三） 管理层观念9 1 一、 国有银行未来发展趋势 当前，国有银行业正以前所未有的速度加快向现代化商业银行的 转变，同业竞争日趋激烈。以传统借贷为基础的 “轻而易举”的利润 模式已经逐步淡出，客户关系和新的金融业务创新显得日益重要。与 此同时，面对逐渐敞开的WTO 大门，外资银行必然将引进以客户为中 心的决策支持系统，以更为多样化的金融业务和更为优质的金融服务 来争取客户。世界银行业的格局从来都在不断地划分，国有银行如何 做大做强，参与世界格局的竞争，无疑面临诸多新的挑战。 （一） 技术变革 “技术变革”被认为是影响银行业的最为主要的力量。就世界范 围来看，支票的使用越来越少，早在 1982 年，芬兰的银行和客户之 间的交易中就有 82%是以电子形式完成的，如今在日本，20岁的年轻 人有 10%利用互联网使用银行服务，大约有一半的加拿大人说在未来 3年内会使用网上银行，而大多数人都希望银行能用新技术改进服务。 种种现象表明，客户需要以技术为基础的高质量的银行服务，而技术 变革将逐渐成为商业银行赖以生存的核心竞争力。 （二） 海量数据的有效利用 国有银行发展到今天，历史数据越来越多，如何将放在档案室或 业务主机上林林总总的数据变成对决策者有用的信息和知识，进而提 炼成有独创性指导作用的智慧，确是一项艰巨的工程，但“凭经验决 策”的历史终将被 “用数据说话”所取代，海量数据的有效利用，必 定会成为国有银行未来核心竞争力的重要因素。 2 收益数据 客户数据 市场数据 个人帐户数据库 现 有 业 客户服务数 务 据库 系 统 市场信息数 据库 财务数据库 面向主题的数据仓库 对于建立和提高数据的关联性，可使用BI工具中的 “数据挖掘” 进行关联分析，以期从数据库中尽可能地发现知识。如果两个或多个 数据项的取值之间重复出现的概率很高，它们就有可能存在关联，就 可以建立关联规则，例如假设开立证券帐户的 VIP 个人客户中，有 90%曾出现过信用卡透支，且会在一个月内归还借款，这就是一条关 联规则。除关联分析之外，数据挖掘的任务还包括时序模式、聚类、 分类、偏差检测和预测等。 此外，OLAP 也在商务智能中起着至关重要的作用，它是一种软 件技术，使分析人员能够迅速、一致、