综合理财规划建议书范本.doc

实用文档 综合理财规划建议书 前言 尊敬的王先生： 我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。 非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来 本建议书是根据您的委托， 由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。 本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目 标，并提供充分利用您财务资源的建议， 是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考， 并不能代替其他专业分析报告。 二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面： 您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件， 及性 格分析与投资偏好分析。 三、本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务： 文案大全 实用文档 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应 的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试， 取得执业证书，具有一定的工作经验。 本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。 四、客户方面义务 本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。 本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。 五、免责条款 本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。 推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、 真实性将有利于我们为您更好地量身 文案大全 实用文档 定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。 您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失， 本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。 理财规划建议书的假设前提 本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： 一、年通货膨胀率为 3% 二、活期储蓄存款利率 0.81%，一年期定期存款的年利率为 3.60% 三、货币市场基金年收益率为 2.5% 四、王先生收入年增长率 5% 一、 客户财务状况分析 客户家庭成员基本情况及分析。 家庭成员： 王先生，目前 36 岁，在北京一家国有大型企业工作，缴四金月收 入 7000 元（税后），年终奖金 20000 元（税后）。王太太 35 岁，在事业单位供职，缴四金，月收入 5000 元（税后）。 一个女儿今年 9 岁。 文案大全 实用文档 表 1. 家庭成员列表 家庭成员 年龄（岁） 职 业 收入（月） 父亲 36 国有大型企业职员 7000 母亲 35 事业单位职员 5000 女儿 9 小学生 0 财务状况分析 王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职，工资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的白领阶层。 ( 一) 资产负债表（见表 2） 表 2. 资产负债表 客户：王先生与王太太家庭 单位：元 资产 金额 负债及净资产 金额 金融资产 负债 现金与现金等价物 信用卡透支 0 现金 住房贷款 48000 活期存款 138000 负债合计 48000 现金与现金等价物小计 138000 其他金融资产 文案大全 实用文档 股票 100000 保险理财产品 200000 其他金融资产小计 438000 净资产 1456000 金融资产小计 实物资产 自住房 1000000 汽车 50000 实物资产小计 1050000 资产总计 1488000 负债与净资产总计 1456000 （二）现金流量表（见表 3） 表 3. 现金流量表 客户：王先生与王太太 单位：元 年收入 金额 百分比 年支出 金额 百分比 工资和薪金 房屋按揭还款 48000 32.09% 王先生 84000 41.46% 日常生活支出 24000 16.04% 王太太 60000 29.62% 商业保险费用 20000 13.37% 奖金和佣金 25000 12.34% 休闲和娱乐 27600 1