40部最全互联网金融法律法规汇总图文.pdf

与互联网金融有关的40部法律法规汇总 与互联网金融有关的40部法律法规汇总 摘要：互联网金融的靴子缓缓落地，将逐渐形成繁杂细密的监管政策和制度体系。在 2010 摘要：互联网金融的靴子缓缓落地，将逐渐形成繁杂细密的监管政策和制度体系。在 2010 年至今的几年时间内，与互联网金融有关的各项法律法规和各项监管政策竟也有几十项之多。 年至今的几年时间内，与互联网金融有关的各项法律法规和各项监管政策竟也有几十项之多。 为便于查阅使用，笔者现将近年来工作中陆续收集整理的相关规定分享。以时间为线索、间 为便于查阅使用，笔者现将近年来工作中陆续收集整理的相关规定分享。以时间为线索、间 以类型和级别等方式进行整理汇编，待有新规出台时，将陆续更新修订。 以类型和级别等方式进行整理汇编，待有新规出台时，将陆续更新修订。 根据中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、 根据中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、 中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互 中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互 联网信息办公室于 2015 年 7 月 28 日联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 联网信息办公室于 2015 年 7 月 28 日联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 (银发 〔2015〕221 号 ，以下简称 《指导意见》)规定，目前我国合法的互联网金融业态包括： (银发 〔2015〕221 号 ，以下简称 《指导意见》)规定，目前我国合法的互联网金融业态包括： 互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险及互联网信托和互联 互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险及互联网信托和互联 网消费金融。 网消费金融。 除传统各项法律法规及监管制度和政策外，专门针对新型业态的监管规定主要是从 2010 除传统各项法律法规及监管制度和政策外，专门针对新型业态的监管规定主要是从 2010 年的人民银行 2 号文( 《非金融机构支付服务管理办法》)对第三方支付机构的监管开始的 (一 年的人民银行 2 号文( 《非金融机构支付服务管理办法》)对第三方支付机构的监管开始的 (一 般认为，支付业务的发展及监管也是我国互联网金融行业发展标志性事件)。2015 年十部委 般认为，支付业务的发展及监管也是我国互联网金融行业发展标志性事件)。2015 年十部委 发布的 221 号文( 《指导意见》)既是对近几年互联网金融业态的全面总结、梳理和确认，同 发布的 221 号文( 《指导意见》)既是对近几年互联网金融业态的全面总结、梳理和确认，同 时也是未来监管政策落地的纲领性、 “指导性”文件。其中，最值得关注的当属第三方支付、 时也是未来监管政策落地的纲领性、 “指导性”文件。其中，最值得关注的当属第三方支付、 P2P 和股权众筹，其具体监管细则的形成与落地，甚至也让业界倍感焦灼。 P2P 和股权众筹，其具体监管细则的形成与落地，甚至也让业界倍感焦灼。 2015 年 12 月 28 日，国务院法制办终于公布了“银监会关于《网络借贷信息中介机构 2015 年 12 月 28 日，国务院法制办终于公布了“银监会关于《网络借贷信息中介机构 业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知”。不出意外的话，网贷监管办 业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知”。不出意外的话，网贷监管办 法正式版和备案登记、评估分类、自律组织、地方政府实施细则等相关监管细则都将陆续出 法正式版和备案登记、评估分类、自律组织、地方政府实施细则等相关监管细则都将陆续出 台。这样，网贷监管体系即将形成。关于征求意见稿的解读分析，本人在 2015 年 8 月的文 台。这样，网贷监管体系即将形成。关于征求意见稿的解读分析，本人在 2015 年 8 月的文 章 《与网络支付和互联网金融有关的几个问题》中已初步分析过 ， 《指导意见》对 P2P 的明 章 《与网络支付和互联网金融有关的几个问题》中已初步分析过 ， 《指导意见》对 P2P 的明 确行为就是 “信息居间服务”的定性和定位不改变的情况下，现在的网贷行业将会面临洗牌。 确行为就是 “信息居间服务”的定性和定位不改变的情况下