个人理财第十章(excel模拟及材料).pptVIP

个人理财第十章(Excel模拟材料);一、综合理财规划流程;综合理财规划的流程;（一）第一步：建立和界定与客户的关系;1、开拓客户;2、了解客户的现状和需求;（二）第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望;1、全方位理财规划参考问卷（1）;1、全方位理财规划参考问卷（2）;1、全方位理财规划参考问卷（3）;2、目标需求层次分析;（三）第三步：分析和评估客户一般财务状况及特殊需求;1、分析的步骤;2、诊断当前财务状况，提出改善建议;3、根据宏观经济设定基本假设参数;4、考虑货币的时间价值规划 如何由现状达到目标（1）;4、考虑货币的时间价值规划 如何由现况达到目标（2）;5、理财方案决策;方案选择的层次;理财决策考虑依据—比较不同方案;（四）第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案;1、内容摘要;2、规划分析;3、行动方案; ;4、产品推荐;5、与客户深入商谈——讨论理财方案;5、与客户深入商谈——讨论的主要问题;（五）第五步：执行个人理财规划方案;1、选择交易机构;2、选择适当的理财产品;3、理财规划建议与产品搭配的原则;（六）第六步：监控个人理财规划方案执行;1、检查应有储蓄与实际储蓄之间的差异;2、检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异;3、资产累积较预期差时的调整方案图示;4、意外收支的处理;5、到期资产的配置;6、理财目标未能如期实现时的调整方案;6