广州高级白领家庭的五大理财计划.docx

广州高级白领家庭的五大理财计划 燕子一家的年总收入高达 37万余元，是广州年轻的高级白领家庭。对于燕子一家来说，他们中 短期和远期的理财需求大致有五个，非常想请专家为他们制定一套适合自己的理财方案。 2000年在广州某中专学校毕业后，燕子就留在广州，从事销售工作。不过燕子 是个非常积极的女孩，工作之余还抓紧时间上夜大，攻读大专学历。经过四年的奋 斗，燕子不仅获得大专文凭，工资也涨了不少。尤其是2003年8月份进入一家全国 知名的公司后，燕子的月薪节节高升， 2005年期间一度上涨到8000元。 燕子的爱人，毕业后一直在广州一家知名的网络公司工作， 现在已经是3D动画 制作方面的技术主管，税后月薪高达 14000元。 结婚之后，燕子和丈夫过了 2年多的二人世界的甜美生活。2006年5月，燕子 生了个漂亮的女儿，小两口为此乐开了花。坐了 4个月的月子，休养生息后的燕子 重新回到销售的工作岗位，只不过薪水有些减少，月薪 3000元多一点。 高收入高消费 目前燕子一家的月收入高达17000元，是广州典型的 高级白领家庭。加上燕子 丈夫公司每年有15万元的股票分红，夫妻俩还有双薪的年终奖金17000元左右。这 样一年算下来，燕子家庭年总收入就有 371000元。 尽管有这么高的收入，燕子还是有些担忧，因为她们一家的消费也非常高，尤 其是有了小孩之后。每月的费用差不多是这样的：伙食费 2600元，打车1000元, 日常用品1500元，衣服1600元，孩子养育费2000元，其他（水电、煤气、管理费 等）2000元，共计10700元。如果加上外出旅游或购买大宗商品的话，燕子一家每 月的消费超过12000元，占月收入的70%多一点。 家庭总资产8_9万元 结婚3年多，燕子最大的家庭资产就是一栋位于广州市繁华区域的房子， 100 多平方米，价值70万元。这套房子是一次性付款购置的，没有月供负担。另外燕子 还有15万元的一年期定期存款，2万元活期存款，5000元现金，以及价值1.5万元 的收藏品。 燕子的家底还是很丰盈的， 资产总额高达 8_9 元，而且没有任何负债。 只不过， 燕子的资产使用率太差了，资产组合急需改变，以获得更多投资回报。 保险失衡 说实话，燕子也是个精明的主妇，保险意识比较好。早在两年前就为丈夫和自 己买了一份投资连接险， 每年缴费 12000 元。这份投连险的主保险人是燕子的丈夫， 投资险保额 30万元，重大疾病险保额 30 万元，意外险保额 50 万元；燕子作为第二 保险人，是她丈夫保单的附加险，定期寿险保额 30 万元（缴费到 55 岁），女性健 康险保额 30万元（缴费到 55 岁）。另外燕子还购买了另外一个保险公司的一年期 的意外伤害险保额 5 万元。 燕子对保险不是很了解，希望 理财 专家能为自己家庭的保单把脉。是否要增加 自己和丈夫的保险？是否要为自己的女儿购买保险？还有，燕子想为自己的父母购 买保险，不知如何买好？ 理财五大需求 对于燕子一家来说，他们现在的理财需求大致有五个。 第一，在短期内改变现有的资产配置结果，使得自己的现有资产从 8_9 万元增 加到 100 万元。 第二，由于孩子的出生，燕子想在孩子 2 岁的时候换一套更大的房子。 第三，两三年后能否购买一辆 20 万元左右的私家车。 第四，孩子的教育基金（ 3 岁后读幼儿园， 5 岁读小学， 11 岁读中学， 17 岁读 大学，21 岁可能送国外留学，燕子准备筹集 50万元的教育资金）和燕子夫妻俩的 养老基金如何筹措。 第五，保险如何调整。 燕子想请教理财专家解答以上的困惑，并制定一套适合自己的理财方案。 每月收支状况（单位：元） 每月收入 每月支出 本人收入 3000 房屋或房租 0 配偶收入 14000 11500 2000 其他家人收入 0 子女教育费 0 其他收入 0 医疗费 500 合计 17000 合计 12000 每月结余（收入-支岀） 5000 年度性收支状况（单位：元） 收入 支出 年终奖金 17000 保险费 12000 存款、债券利息 3500 产险 0 股利、股息 150000 其他 0 其他收入 0 合计 170500 合计 12000 每年结余（收入-支岀） 158500 家庭资产负债状况（单位：万元） 家庭资产 家庭负债v/TDv tr> 现金及活存 25 房屋贷款（余额） 0 定期存款 15 汽车贷款 0 股票 0 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付款 0 基金 | 0 房地产（自用） 70 黄金及收藏品 1.5 资产总计 8_9 负债总计 0 净值（资产-负债） 8_9 全家保险（保额：万元） 投连险 寿险 意外险 重疾险 女性健康险 本人 0 30 5 （年缴型） 0 30 配偶 30 0 50 30 0