李志辉《商业银行管理学》第十八章 中国银行业改革与发展展望.pptxVIP

第十八章 中国银行业改革与发展展望;;第一节 中国银行业发展现状; 当前我国处于大有作为的战略机遇期，长期来看，经济稳中有进、稳中向好的基本面没有改变，但也应看到，经济下行压力依然存在，部分行业产能过剩严重，地方政府债务水平持续上升。经济金融的潜在风险值得关注，经济结构调整和转型升级的任务艰巨。 2014年12月召开的中央经济工作会议上，习近平同志全面阐述了我国进入经济发展“新常态”的趋势性变化，深刻揭示了现阶段我国经济发展的本质特征和运行规律，为未来一段时期经济发展确定总基调。在此背景下，我国商业银行要充分认识银行业新常态的特征，牢牢把握新常态下的市场机遇，积极应对新常态下的金融风险，实现银行业持续健康发展。; 二、中国银行业发展概况 近年来，我国银行业总体运行平稳，资产规模稳步增长，盈利能力显著增强，风险管理水平不断提高。截至2013年底，我国银行业金融机构共有法人机构3949家，从业人员355万人。包括3家政策性银行、5家大型国有商业银行、12家股份制商业银行、145家城市商业银行、468家农村商业银行、122家农村合作银行、1803家农村信用社等。 ; 目前银行业在我国金融体系占据核心地位，间接融资是主要融资方式。随着多层次资本市场的建设和发展，我国金融结构不断优化，过度依赖间接融资的情况有所缓解，直接融资得到迅速发展，但间接融资的主导地位没有发生实质性变化。从融资结构看，2013年通过银行体系实现的融资（包括人民币贷款、外币贷款、委托贷款、信托贷款和银行承兑汇票）占比为84.7%，其中直接由银行业金融机构完成的融资占社会融资总量的70%。; 从行业集中度看，5家大型国有商业银行资产规模占全行业的比重保持在40%以上，垄断力很强，虽然呈现不断下降趋势，但最终仍会形成垄断竞争格局。; 我国商业银行的国际竞争力大幅增强，根据英国《银行家》杂志发布的全球前1000家银行排名（按一级资本），我国的银行在全球同业中表现突出。; 金融危机以来，国有大型商业银行在全球银行体系中的系统重要性显著提高。根据金融稳定理事会???FSB）每年对全球系统重要性银行（G-SIFIs）的评估结果，我国的商业银行为全球金融稳定作出了重要贡献。; 在农村金融机构方面，自2006年底银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来，各类农村金融机构加快发展，其中以村镇银行为代表的新型农村金融机构成为金融支农的生力军。截至2013年底，村镇银行超过1000家，直接和间接入股村镇银行的民间资本占比达71%，已有4000余家企业股东和8000余名自然人股东投资村镇银行。; 我国商业银行净息差仍有2.5个百分点以上，利息收入仍是各商业银行的主要收入来源。非利息收入占比虽然有所上升，但不足全部收入的四分之一。当前，银行业所面临的市场机制和经营环境正在发生显著变化，主要依靠利差和信贷增长的传统盈利模式将不可持续，亟待加快发展转型。; 银监会成立以来，我国商业银行加大力度处置不良贷款，调整信贷结构，消化历史包袱，取得了突出的成绩，资产质量明显改善，为加快银行业市场化改革奠定了坚实的基础。; 一直以来，银监会稳步推进《巴塞尔协议》在我国的实施，推动商业银行增强风险管理能力，提升资本监管有效性。 2007年，银监会发布《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求“申请实施新资本协议的银行从2010年底起开始实施新资本协议。”这标志着《巴塞尔新资本协议》的实施工作正式开始。 2012年，银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》，《资本办法》在借鉴《第三版巴塞尔协议》的基础上，结合我国银行业的实际情况，对我国银行业资本监管框架进行补充和完善。 ; 当前我国经济体制改革已经进入深水区，“摸着石头过河”策略的局限性凸显，顶层设计得到决策层的高度重视。金融改革是经济体制改革的重要内容，由于银行业在我国金融体系中发挥着主导作用，因而银行业改革是金融改革的重点和难点。 2013年11月，党的十八届三中全会对全面深化改革做出了明确地部署，与其他领域的改革方案相比，金融改革的内容并未超出市场预期，但对各项改革的推进进度，特别是利率市场化、资本项目开放等重大领域有了更为明确的表述，充分显示了改革的决心。在此背景下，深刻理解和准确把握我国银行业改革与发展趋势具有重要的现实意义。 ; 现阶段，我国银行业改革的基本逻辑是由我国金融体制的固有特征所决定的。由于目前政府仍然对银行业实行严格的价格管制和规模管制，计划经济思维对银行业发展的影响始终存在，导致了金融结构扭曲，金融资源无法达到最优的配置效率，具体表现