《网络金融与应用》全套教学课件.ppt

　　再从长远的观点来看，佣金费率放开是将来必然的趋势，而技术的发展和电信垄断的打破必将会进一步降低上网的费用，提高网络的速度和稳定性、安全性，这些因素会进一步提高网络交易的“性能价格比”，从而吸引更多的网络交易用户。　　我国的股市投资者中散户所占的比率大，我国的证券监管部门对网络委托这一新的交易方式持积极态度，这两大客观因素也有利于网络交易的发展。 　　从构成来看，在我国的投资者中，个人投资者的比例远高于机构。根据深沪两市的市场统计资料，在我国证券市场中，99%以上的交易账户为个人账户，机构投资者的开户比例不到1%。专业投资者如机构，他们以从事证券交易为业，一般在证券营业部内都有专门的终端供其使用，或者通过专线与证券营业部保持不间断的联络，因此他们一般不会通过互联网进行证券交易。而对众多的散户投资者来说，证券投资只是他们从事的业余活动，他们不可能整天泡在证券营业部，而网络交易业务的开展为他们的证券投资活动提供了一种 　　“如临其境，如在其中”的流动大户室。因此，散户是网络交易的主要用户，也是网络交易得以普及的潜在基础。 　　　　1．网络证券交易与传统证券交易的异同点有哪些？　　2．网络证券的优势体现在什么方面？　　3．试探讨我国网络证券的发展模式的特点。　　4．我国网络证券发展的前景如何？　　5．为什么说网络证券的安全最重要？ 自 测 题 第6章 网 络 保 险 6.1 网络保险概述 6.2 网络保险业务 6.3 网络保险存在的问题及其发展对策 6.4 网络保险法律法规 6.5 网络保险的案例 自测题 本章内容提要　　　　本章重点内容是网络保险业务的模式、内容与流程，网络保险存在的问题以及解决的对策；难点内容是综合运用相关知识分析把握网络保险的国内外典型案例，理解其成功的理念与秘诀。　课前导读 　　　　　　　　近日，新浪网推出了全国首家网上金融超市，给人很新鲜的感觉——保险都能网上买啦。打开“超市”页面，映入眼帘的便是“保险超市”，上面分列诸多保险公司旗下的意外、旅游、健康、养老、医疗等保险产品。点击页面上其中任一险种，还可以看到“具体条款、保险责任、投保规则、投保案例、索赔方式”等具体内容。 　中国证券报 2009.06.10 网上投保究竟靠谱吗？ 网络的力量真是不可小觑，这几年淘宝网做得红红火火，现在，网上销售保险也逐渐成为一种“流行趋势”。　　其实，在新浪推出网上保险超市之前，为方便消费者投保，很多保险公司、银行和专业保险销售网都推出了网上投保平台。据了解，目前在网上交易的险种，主要包括意外险、健康险、寿险等保险产品。其中，意外险最受欢迎，因为其投保手续简单，投保人只要在网上填写电子保单，并通过网上银行支付保费后，就能完成投保手续。而寿险、健康险等由于在投保时需要体检，在技术上暂时还存在一定难题，因此网上销售的数量不算大。 　　放眼国际，几乎所有大的保险公司都有自己的网页，通过它发布信息和做网上交易。网络销售为何对保险业如此具有诱惑力？对保险公司而言，网络销售平台除了为他们增加了一条新的销售渠道外，更能为其节省不少销售成本。传统的寿险销售成本非常高，保费的30％～40％都付给中介人，网上销售只需要不到20%的销售成本。而且，保险是一种契约化产品，比之彩电等实物更适合网上交易，发展前景更大。据统计，美国的网上保险交易比例最高，已达到10%～20%，欧洲和澳大利亚的比例也基本相当，主要销售个人险种，如汽车险、家财险、意外险、健康险等，以及针对小企业的险种。 　　网上销售保险的蛋糕看起来很大很美，但真正吃起来味道怎么样呢？笔者随机调查了一些投保人，他们认为，网上买保险的好处在于各家保险公司的同类产品价格、保障内容一目了然，投保人不用担心被少数素质欠佳的代理人“忽悠”。但由于保险条款复杂、专业性强，普通人一般很难完全看懂，再加上对网上合同不放心，如果真正买保险还是要和代理人面对面去谈。也有人表示了对售后服务的担忧：“在网上买的话，没有专门的保险业务人员给你做售后服务，以及每两三年的保单整理和售后保单更改和保全服务，没有专业的保险代理人员给你意见，很可能买的不全面。” 　　投保人的担忧不无道理，由于网上销售保险在国内尚属起步阶段，相关法律法规还不完善，有可能影响投保人的权益，为日后索赔留下隐患，因此，消费者必须注意相关风险。以寿险产品为例，这类产品需要投保人亲笔签名才能生效，而有些网上销售者采取电子签名，这种做法是否具有法律效力，目前各保险公司有不同的认识，万一发生索赔，就可能成为纠纷的根源。 　　总之，网上买保险有利有弊。网络销售平台增加了保险销售的透明度，消费者投保前自己可以货比三家，还可以通过网络平台测算保费，这就使部分代理人的误导行为无处施展。但网上买保险也相应要