风险控制和职业道德修改版.ppt

风险控制与职业道德修改版;;新时代的营销员;一、建立风险控制的理念; (1) 客户的道德风险 在投保过程中，客户有意隐瞒或欺骗所导致的风险。 ;(2) 保险代理人的道德风险 在投保过程中，因为保险代理人的急功近利所导致的风险。 在投保过程中，因为保险代理人的误导客户所导致的风险。 ;点 燃 思 考;逆选择;点 燃 思 考;风 险 控 制;风险控制的意义 ;对客户的意义;对营销员的意义;如何做好风险控制？;面晤： 了解投保动机;观察： 被保险人及投保人的健康状况、生活环境； 外表、骨骼、面色、声音、视力、听力、行动是否正常； 有无身体障碍或缺陷； 家庭状况与居住环境如何； 被保险人的工作职位、性质、环境以及保险额度是否适当。 ; 询问 是否已投保本公司或其他公司的保险，是否曾被拒保、加费或有条件承保； 实际从事工作的具体内容； 了解其收入或资产，估计其收入、资产是否与其申请保险金额适当，是否有能力投保。;报告： 除了上面各项，如有其他状况时，亦提出说明； 有关健康与过去疾病，请被保险人如实告知，以保障合同的有效性及投保人的权益。;诚信与如实告知;二、理赔知识;理赔的原则;主动、迅速、准确、合理;5-15;;1、报案通知 2、申请及递送资料 3、协助调查 4、等待通知 5、领取理赔金;报案流程;申请流程;;;;;申请索赔所须材料;◆ 人身保险理赔申请书、授权委托书 在准备提出索赔申请前，可以向当地公司的客服柜面或理赔部门索要上述书面材料并认真填写、受益人亲笔签名。;◆ 重大疾病诊断证明书或医疗诊断证明书 如需“重大疾病诊断证明书”或“医疗诊断证明书”，一经诊断明确后，您应提醒客户及时向主治医生索要，避免事后索要困难。;◆ 法医学鉴定书或医院鉴定诊断书 残废鉴定证明可从司法部门或保险合同规定的医院获得。残废鉴定原则上由客户自行到上述部门进行并得到证明材料，只有当保险公司对鉴定有异议时才会要求重新鉴定。;三.保险代理人的职业道德; １、认定资格、持证上岗 ２、自觉维护保险业的社会形象 ３、一定要在公司的授权范围内开展业务;四、保险代理人行为???范;行为规范目的和依据;基本行为规范;合 规;诚 信;专 业;责 任;保 密;禁止性规定;禁止超越授权范围 ;禁止使用不正当手段;禁止不实告知 ;禁止欺诈;违规处理 ;总 结;泰康人寿山东分公司培训部编制;