个人理财家庭理财规划实施总结方案.docxVIP

个人理财家庭理财规划方案 有限公司 个人理财家庭理财规划方案 文件编号： 受控状态： 分发号： 修订次数：第 1.0 次更改 持有者： 批准 审核 制定 个人理财家庭理财规划方案 方案摘要 刘建国先生今年 45 岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为 8000 元，年底可 得到一次性奖金 30000 元。妻子宋彩娟今年 40 岁，是一名注册会计师， 任物流公司财务主管，税后的每月工资为 5000 元，年底一次性奖金 20000 元。儿子刘浩洋今年 18 岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出 45000 元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值 600000 元，欠银行公积金贷款 100000 元，每年需偿还 20000 元。贷款买车一辆，价值 200000 元，每年需偿还 19000 元，尚欠 95000 元。家中家具 50000 元，其他电器类日常用品 10000 元，古玩收藏品 50000 元。 有现金 10000 元，银行存款 50000 元，定期一年存款 100000 元（ 5 月 30 日到期未取）。有股票现值 100000 元。 13 年 5 月 30 日买入三年期国债 150000 元。另外。 5 月 30 日到期未取的有： 一年期企业债券 50000 元，年收益率 %；一年期信托产品 80000