信用社（银行）通存通兑的管理办法.doc

信用社（银行）通存通兑的管理办法 第一章 ?总 则 第一条 ?为加强农村信用社省辖储蓄通存通兑业务管理，确保通存通兑联网系统的安全运行，根据《农村信用社会计基本制度》、《农村信用社内部控制实务》、《＃＃农村信用社信通借记卡业务管理暂行办法》及有关规定，制定本办法。 第二条 ?本办法所称通存通兑是指跨市地发生的储蓄业务，利用综合业务计算机网络，在不同市地营业机构之间进行异地资金实时存取、当日清算的系统，是全省综合业务网络系统的组成部分。 第三条 ?＃＃农村金融体制改革领导小组办公室（以下简称省办）是＃＃农村信用社省辖储蓄通存通兑业务系统（以下简称省辖储蓄通存通兑）的主办单位。开办省辖储蓄通存通兑必须经省办批准。＃＃农村信用社电子网络中心（以下简称省中心）是省辖储蓄通存通兑的日常管理部门。 第四条 ?省辖储蓄通存通兑实行“统一领导，分级管理，分级负责”，遵循“准确、安全、规范、高效”的业务处理原则。 第五条 ?根据本办法制定省辖储蓄通存通兑的业务操作规程，明确流程，规范操作。 第六条 ?省辖储蓄通存通兑的资金清算纳入计算机综合业务网络系统，统一清算，统一管理。 第七条 ?经批准参加省辖储蓄通存通兑的入网机构，必须认真落实和严格执行本办法的各项规定和要求。 第二章 ?业务范围 第八条 ?省辖储蓄通存通兑的业务范围： 1、普通活期储蓄存折存款； 2、一本通存折活期存、取款； 3、定活两便储蓄存单结清； 4、整存整取定期储蓄存单结清； 5、柜台查询活期储蓄账户余额（凭密码）（限普通活期储蓄存折、一本通存折、信通卡）； 6、信通卡柜台存、取款； 7、信通卡系统内ATM取款； 8、信通卡系统内ATM查询余额。 第九条 ?下列情况，不办理省辖储蓄通存通兑： 1、支取方式为凭折、凭印鉴及凭密鉴储蓄存款的支取； 2、未设置密码的储蓄存款的支取； 3、普通活期储蓄存折、不带磁条的一本通存折的支取； 4、活期储蓄存单的结清； 5、存折（含普通活期储蓄存折、一本通存折）的结清； 6、一本通存折定活、定期储蓄存款的结清； 7、定期储蓄存款的部分提前支取； 8、挂失及解除挂失，冻结及解除冻结，质押及解除质押； 9、现金支取10万元（含）以上，转账支取50万元（含）以上； 10、个人密码的设置、更换； 11、存折补登折、换折； 12、原手工办理的各种储蓄业务； 13、其他未开通通存通兑业务的账户。 第三章 ?开办条件 第十条 ?已经省办批准，并与省中心签订“＃＃农村信用社省辖储蓄通存通兑业务系统开办协议书”（格式附后）。 第十一条 ?市地农村信用社行业管理部门（以下简称市行业管理部门）应以市为单位在省中心开立资金清算账户。 第十二条 ?省辖储蓄通存通兑入网的营业网点应达到以下要求： 1、已建立安全可靠、运行稳定、设备完善、24小时不间断运行的综合业务网络系统，ATM、POS实现联机交易，实现与省中心的连接； 2、营业网点劳动组合完备，职责明确，岗位落实到人； 3、使用省办统一印制的储蓄存单、普通活期储蓄存折、一本通存折及符合省办统一标准的信通卡； 4、落实和执行会计、出纳制度、账户管理制度和省辖储蓄通存通兑的管理办法、操作规程等； 5、建立健全事后监督制度，并将省辖储蓄通存通兑业务纳入日常监督范围。分社、储蓄所开办省辖储蓄通存通兑业务，必须同时实行会计事后监督予以管理； 6、建立健全内部核算和安全运行机制，认真落实检查监督制度。 第四章 ?管理机构与职责 第十三条 ?省辖储蓄通存通兑实行省办、市行业管理部门、县联社三级管理。 第十四条 ?省办主要职责 1、负责制定省辖储蓄通存通兑管理办法、操作规程、异常处理办法等规章制度并组织实施，提出业务运行的网络系统安全标准； 2、负责省辖储蓄通存通兑的数据转发及资金清算； 3、负责全省的对账工作，协助各市及时查清错账，根据各清算行上传的调账申请及时下发调账通知，确保账务核算准确，有效防范资金风险； 4、针对省辖储蓄通存通兑在运行过程中出现的问题进行统计汇总，并提出改进及优化建议。 第十五条 ?市行业管理部门主要职责 1、负责贯彻落实省办制定的有关办法、制度和操作规程；负责省辖储蓄通存通兑的推广、宣传、业务培训及检查辅导等工作； 2、市网络中心（以下简称市中心）负责设备管理及网络维护等工作，确保省辖储蓄通存通兑的安全、正常运行； 3、按照《＃＃农村信用社省辖业务资金清算管理办法》设立清算组，落实岗位、人员，做好辖内资金清算及对账工作； 4、对业务运行过程中出现的异常现象、风险点，提出相应的整改建议按季书面上报省中心；对影响系统运行的异常现象及重大安全隐患，必须及时上报省中心。 第十六条 ?县联社主要职责 1、认真贯彻执行省辖储蓄通存通兑管理办法及操作规程，负责辖内的业务辅导、检查工作； 2、负责辖内设备管理及网络维护