中国外运电子支付平台产品说明书.docxVIP

中国外运电子支付平台（VER1.0）产品说明书 引言 1、编写目的 本产品说明书详细介绍了中国外运股份有限公司电子支付平台产品(1.0)的功能、性能、申请及使用方式等，让各业务公司能详细了解该产品特性，并结合自身的业务场景和发展规划，融入到现有的业务流程和应用系统中，以期提升客户服务质量，减轻业务公司的工作负担，增加传统业务的绩效或开拓新的业务模式。 2、产品背景 技术进步的必然，电子支付已经成为主流支付手段之一，各大银行及三方支付平台都提供了很完善的电子支付接口。随着互联网技术的进一步发展，电子支付以其快捷、安全、准确、高效正在逐步挤压传统的支票、现金支付手段； 客户服务的必然，很多竞争对手，如上海的外代、厦门的国际物流平台等，都已经或者正在通过电子支付来提升客户服务质量，提供网上对账、电子支付，来节省客户往返柜台的时间，同时提供小额贷款服务，来为客户提供增值服务； 业务效率的必然，通过电子支付，可以自动实现账单发布，对账，收款、业务核销、财务核销，避免了大量人工浪费在应收账款核对、催缴、柜台人工收款、业务核销，财务核查水单财务核销等等工作。同时，由于核销的高效自动，信用控制准确性会更高。 因此，在股份公司应用架构统一规划中，会将电子支付平台产品作为在线支付的统一入口，为各业务系统提供统一支付的通道。 目前，电子支付平台产品（1.0）经过两年多的建设和完善，在多个试点公司开展了试点运行，无论是在支付通道、币种、支持银行等方面都已经达到了基本稳定。 产品概述 该产品的功能、性能要点如下： 合作的金融机构包括：中国银行（直连）、交通银行（直连）、东方支付（三方支付公司，直连）、以及18家主流银行（通过银联在线实现，包括工、农、建、中、招商等等全国性银行，也包括北京银行等区域性银行）； 币种方面，该产品已完全支持本币支付和外币支付（注：外币支付需银行支持，目前中行是完全支持）； 支付手段，支持网银支付方式，也支持协议支付方式； 可支持的业务系统，因为该产品是完全独立的，不依附于任何业务系统，所以理论上在股份公司内部的所有业务公司的所有业务系统均可以通过该产品进行电子支付； 可支持的业务流程，已支持船代进口换单业务流程、货代托收业务流程、IC卡自助充值业务流程，其中货代托收业务流程可实现在托收指令发出后，从划款到业务核销和财务核销的流程全自动运行； 可支持的增值服务，本产品依托银行的支付通道功能，可以提供进一步的增值服务，如各种小额贷产品，各业务公司还可以依托本产品进一步包装出适合本地的金融服务产品； 申请使用方式，总部针对该产品与中行签署了总对总协议，因此各业务公司可以在该协议下，快速完成商务协议，避免单独与银行反复沟通； 支付信息保存，所有支付轨迹均在平台上永久保留； 安全性方面，业务系统的通道、平台及支付链路都已通过CA证书加密，基本达到了银行级的安全性； 三、 产品功能 外运股份支付平台(1.0)是一套完整、独立运行的云平台，包括了所有常见的在线支付方式。 1、人民币支付： 网银支付：当客户在银联开具付款账户后，先在平台确认付款金额，登陆后即可向外运账户支付费用。 协议支付：当客户与银行签署协议后，支付客户无需登录网银，在平台上点击确定付款后，即可由银行划取账款到外运账户。 第三方平台支付：对已开通东方支付平台账户的客户，可直接通过东方支付平台进行支付。 2、外币支付： 平台除支持客户把美金费用转为人民币费用向外运支付外，还支持客户直接以美金向外运支付。支付时由外运把发票以电子方式发送银行，银行确认后会把账款从客户的美金账户上划拨到外运账户，此方式解决了先付后审的外管局限制，操作非常方便。 小额贷款： 在客户与银行签订了相关小额贷协议后，电子支付平台(1.0)支持客户在付款账号资金不足时，将付款指令转为小额贷指令，让银行足额支付相关付款给外运，同时银行会将不足部分自动转为客户的小额贷款。 在这个协议中，外运不为贷款做任何担保，而是将该客户的交易信息提供给银行作为小额贷的额度依据。 自动业务核销 电子支付平台(1.0)会自动对业务系统中的相关费用做收款与否的核销动作，无需费用核算人员干预； 自动财务核销 电子支付平台(1.0)会自动对财务ERP中的相关费用建立收款条目，并自动进行财务核销，无需财务人员干预（注：实现该功能需业务系统支持）； 成熟的对接接口： 经过海运系统、统一结算系统的试点，目前电子支付平台(1.0)的对接接口比较完善和成熟，现有的各类系统只需做小级别的更改，即可完成对接，上线快捷。（注：各业务系统适应电子支付平台(1.0)的内部改造需各自完成）； 四、办理流程 1、各业务单位首先确定需要使用的支付类型。因不同的类型需要的手续不同。 2、向总部信息管理部提交开通申请，总部信息管理部（负责电子支付平台人员）对申