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1. 我国银行零售业转型风起 5
1.1 银行发展零售业是大势所趋5
1.2 零售业务具有轻资产、抗周期性以及暂无“天花板”5
1.3 疫情影响，重新审视零售业务6
2.降息周期中，零售信贷业务发展阶段性受限 6
3.低利率环境下，拓展非息业务成零售转型突破点 7
3.1 银行卡：虽有较大增长潜力，但资产质量有抬升迹象10
3.2. 银行理财：收入降幅收窄，理财收入将逐步回暖12
4.投资建议：建议关注招行
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