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个人理财规划方案--大学生毕业版 个人理财规划方案--大学生毕业版 个人理财大学生版 个人理财大学生版 小李今年 24 岁,大学毕业不到一年,去年 10 月开始在西安市某事业单位工作, 小李今年 24 岁,大学毕业不到一年,去年 10 月开始在西安市某事业单位工作, 平均月收入为 3200 元,每年的年终奖金有 5000 元,由于小李是外地人,所以购房就 平均月收入为 3200 元,每年的年终奖金有 5000 元,由于小李是外地人,所以购房就 成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项 成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项 目标,并且结婚成家,去年 8 月至今,小李总收入为 28000 元 (加上年终奖金)其中,手 目标,并且结婚成家,去年 8 月至今,小李总收入为 28000 元 (加上年终奖金)其中,手 头活动资金为 5000 元,购买基金的资金为 4000 元,定期储蓄为 3000 元,寄给父母 头活动资金为 5000 元,购买基金的资金为 4000 元,定期储蓄为 3000 元,寄给父母 4000 元,而花掉的 12000 元,包括购买一台 2000 多元的数码相机,其余的也不清楚 4000 元,而花掉的 12000 元,包括购买一台 2000 多元的数码相机,其余的也不清楚 是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼 是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼 物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚. 物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚. 一，明确人生阶段，确定投资方向。 一，明确人生阶段，确定投资方向。 二，分析投资目标。 (短期目标，中期目标，长期目标) 二，分析投资目标。 (短期目标，中期目标，长期目标) 三，制定具体投资计划与实施。 三，制定具体投资计划与实施。 方案目标 方案目标 小李希望在 3 到 5 年结婚,并且拥有一套住房和一辆车. 小李希望在 3 到 5 年结婚,并且拥有一套住房和一辆车. 住房: 住房: 地点:西安 地点:西安 房均价: 6500元/平米 房均价: 6500元/平米 面积:80平米 面积:80平米 所需资金:52000元 所需资金:52000元 首付资金:156000元 首付资金:156000元 车辆 车辆 所需资金:70000元 所需资金:70000元 首付资金:30000元 首付资金:30000元 186000 元 186000 元 方案分析 方案分析 一，确定了小李处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期，主 一，确定了小李处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期，主 要为成家做准备。 要为成家做准备。 二，分析投资目标。 二，分析投资目标。 短期目标:现有资产，负债结构调整。 短期目标:现有资产，负债结构调整。 中期目标:为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。 方案的实施 中期目标:为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。 方案的实施 1.根据量入为出的原则，小李的生活支出尽量控制在工资收入的 1/3。严格控 1.根据量入为出的原则，小李的生活支出尽量控制在工资收入的 1/3。严格控 制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。 制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。 2.每月剩余资金 3200 元。 2.每月剩余资金 3200 元。 (1)基金定投:每月将 1000 元投入基金，预期基金年收益率 15%。 (1)基金定投:每月将 1000 元投入基金，预期基金年收益率 15%。