关于消费金融反欺诈与风控的思考.docVIP

精品文档，助力人生，欢迎关注小编！ 关于消费金融反欺诈与风控的思考 万一览 张威 摘要：当前消费金融市场首先是欺诈与反欺诈的博弈战场，机构的反欺诈技术不断完善，但欺诈的技术手段也在不停变化，一旦反欺诈手段跟不上，风控模型泄露或被识破，消费金融机构就极易受到网络黑产和团伙诈骗组织化、预谋化的“攻击”，对业务造成致命的打击。在总体风控上，通过贷前反欺诈、贷中实时监测、贷后资产管控这三大环节，确保风险管理处于科学合理的水平。 关键词：消费金融;全流程风控 一、反欺诈是业务开展的先决条件 在业务开展第一环节有效识别客户欺诈行为，对贷前授信大数据风控模型评分结果有重大意义，可降低授信后资产损失的可能性。网络黑色产业庞大，盗身份、养号、骗贷、伪基站、撞库、黑中介等欺诈行为屡见不鲜，规模已达千万级别。鉴于此，利用智能技术建立多样化的反欺诈手段已刻不容缓。例如，通过ID-Mapping技术实现人、账号、设备等关联，识别设备异常、高危账号;通过人脸识别、声纹等生物技术特征验证身份;通过关联网络构建欺诈图谱等，打击黑产、黑中介等团伙欺诈。 当前欺诈类型主要包括： 1.虚假申请。指贷款申请人在提交申请材料的时候，通过刻意伪造、盗用、隐瞒的手段对自身资质进行包装的行为。如以动态合成人像图片等虚假信息申请。 2.恶意借款。在网络借贷行业中，由