2020银行个贷业务系统方案建议.pptVIP

应用系统功能 (3) －贷款审批 冲正 贷款退回 贷款申请 贷款发放 利息计算 还款 审批 流程 转按 加按 抵押资料 管理 质押资料 管理 中介服务 管理 发放 贷款申请 贷款审查 贷款审批 贷款终审 贷款发放 退回 贷款发放 成功登记 办理中介 办理保险 办理抵押 31 贷款审批 (1) －贷款申请 页面导航 在此交易之前，信贷员需 要完成以下交易： 借款人基本资料管理 借款人详细资料管理 借款人财务信息管理 担保人信息管理 借款人抵押资料管理 借款人质押资料管理 32 贷款审批 (2) －加按贷款申请 （ 1 ）加按借款人原贷款为住房贷款， 借款人申请加按额度加上原贷款余额 （原贷款余额＝商业性贷款余额＋公 积金贷款余额）之和最高不超过住房 评估价值的 70 ％（参数）； （ 2 ）加按借款人原贷款为商铺贷款， 借款人加按额度加上原贷款余额（原 贷款余额＝商业性贷款余额）之和最 高不能超过商铺评估价值的 50 ％（参 数） （ 3 ）加按贷款人原贷款期限必须大 于 12 个月 （ 4 ）原借款逾期次数必须小于 1 次 （ 5 ）加按抵押物必须为现房 （ 6 ）加按类借款人与原借款人、原 公积金借款人必须为同一人 33 应用系统功能 (4) －贷后管理 逾期崔缴 通知 履 行 保 证 责任通知 贷后 处 置 抵 质 押品通知 追帐催收 提前还款 扣 划 保 证 金通知 退 还 保 证 金通知 风险通 知和报 告 风险监 控 诉讼理赔 管理 贷后检查 贷 款 到 期 预先通知 黑名单管 理 逾期清单 打印 欠款明细 查询 风险预警 贷款调 整 五级清分 贷款形态 调整 还款计划 变更 紧急处理 变更担保 物 呆帐核销 贷后审查 贷后审批 34 贷后管理 (1) －紧急处理 提供出现紧急事项下的处置申请： （ 1 ）当贷款客户发生严重影响贷款 偿还的重大事项 （ 2 ）原因：借款人死亡、失踪、丧 失民事能力，失去稳定收入来源、发 现不良贷款记录及其他有可能影响其 债务清偿能力的时候，通过紧急事项 处理功能 （ 3 ）措施：采取终止合同取消其结 余额度、冻结帐户、扣收贷款等， （ 4 ）经审批，可采取相应的风险防 范措施 35 贷后管理 (2) －贷款催收 发起 催收 催收 报表 国际借记卡 收到 应答 产生全行所有逾期 客户的催收明细表 队列A 队列B 队列C 对逾期超过 30 天的 客户通过多种方式 加大催收力度 对逾期超过 60 天的 客户，制定催收方 案 操作员 操作员 操作员 主管队列 支持主管对操作员任 务分配进行调整；高 优先级案件通知主管 定期向个贷中心主任 提交贷款催收报告， 分析催收中的共性问 题 催收明细的优先级根 据客户、金额、贷款 类型、逾期天数等参 数设定 催收交易的优先级 随着最后期限的临 近而自动提高 主管 36 应用系统功能 (5) －统计分析 全行个人 贷款结构 分析 单个品种 正常不正 常贷款结 构分析 所有个贷 正常与不 正常贷款 结构分析 贷款结 构分析 个贷品种 期限结构 分析 客户分析 个人商业 住房贷款 期限结构 分析 合作商分 析 保险公司 分析 个人贷款 款担保方 式分析 个人贷款 还款方式 分析 某一指标 不同时间 点比较分 析 业务报表 数据分析 某一指标 发展趋势 分析 客户经 理 授信 人绩效考 核 个人贷款 款还款途 径分析 个贷品种 在不正常 贷款中占 比分析 37 统计分析 (1) －业务报表 各种业务报表 ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ 个人贷款余额表（汇总） 个人贷款累计发放表 个人贷款累计回收表 个人贷款累计净增表 个人贷款余额表 ( 各贷款品种） 个人贷款汇总表 个人贷款质量指标表 个人贷款质量指标表 ( 各贷款品种） 个人贷款利息收入统计表 个人贷款应收利息和复利表 个人贷款应收欠息和欠息复利表 个人贷款逾期统计表（各天数阶段） 个人贷款呆滞统计表 个人贷款呆帐统计表 个人贷款综合指标统计表 个人住房贷款委托贷款情况表 个人住房贷款自营贷款情况表 个人住房转按贷款情况表 个人贷款笔数明细表 ( 各贷款品种） 个人贷款笔数明细表 ( 合计） 能够提供符合交行业务 需求的业务统计报表 基于 XML 的报表生成器 38 银行个贷业务系统方案建议 今日内容 一、系统总体技术架构 二、与其他系统的关系 三、应用功能实现 四、项目实施 2 一、系统总体技术架构 ? 系统网络结构 ? ＢＳ架构 ? 工作流平台 3 系统架构（ 1 ）－系统总体网络结构 核心业务主机 核心业务主机 个贷应用服务器 个贷应用服务器 总行 核心业务网段 总行 个贷网段 ? 客户信息交互 前置主机 ? 贷款发放 ? 还款计划变更 ?