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国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2031期末试题及答案（试卷号：2047） 盗传必究 一、 单项选择题（每题3分，共15分） 商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的（ ）o 高资产规模 监管体制不同 业务范畴 高负债性 以下属于网上银行系统风险的是（）o 法律风险 信用风险 C市场信誉风险 D.黑客攻击风险 商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对（）负责。 股东大会 董事长 监事会 黄事会 （）的成立，标志着现代商业银行制度的建立。 德国商业银行 奥地利银行 英格兰银行 瑞士银行 根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于（ ）o 11% 9% 8. 5% 8% 二、 判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 商业银行的信用创造，要以贷款需求为基础。（X ） 理由：要以存款为基础，贷款需求是信用创造的前提。 银行资产的流动性与收益性相辅相成，流动性越高的资产，收益性也越高。（X ） 理由：银行资产的流动性与收益性是相互制约的，流动性越高的资产，收益性越低。 在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用 可靠、安全性好、流动性强的债券。（X ） 理由：企业债券不在可投资范围内。 支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。（X ） 理由：是由存款业务派生出来的。 商业银行开设的所有网上银行业务都需要由中国人民银行审批或备案。（X ） 理由；有些业务品种并不需要向中国人民银行审批或备案。而且银行分支机构或主报告行以外的其他 外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务的，在取得内部授权 后，于事前向中国人民银行当地管辖行提交书面报告后即可开办，无需人民银行回复。 三、 填空题（每空1分，共8分） 资产负债管理理论强调银行资产与负债的对称性 商业银行的资本金由核心资本和附属资本组成。 利率风险不仅影响到银行的盈利水平，也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。 汇率风险包括经济风险、转换风险、交易风险。 银行产品的生命周期有4个阶段：导入阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。 四、 名词解释（每题4分，共12分） 资本充足性：是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、达到盈利的水平。 骆驼评级体系；是一种银行评级体系制度，包括从5个方而对商业银行进行检查，分别是资本充 足率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性。 消费贷款：商业银行向居民发放的用于其木人或者家庭购买大额耐用消费品或者支付其他费用的 贷款。 五、 简答题（每题10分，共30分） 简述商业银行资产的功能有哪些？ 答：银行的资产是商业银行获得收入的主要来源； 资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志； 资产质量是银行前景的重要预测指标； 资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。 简述网上银行的风险有哪些？ 答：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及 由于技术更新快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、 流动性风险、利率风险和市场风险。 简述资产负债比例管理对银行的影响。 答：防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债； 改变了银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧 迫感，增加了银行竞争意识； 在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩； 保证银行的流动性处于一个合理的水平； 增强了银行以利润创造为中心的意识； 增强了银行的资木金意识。 六、论述题(共20分) 请论述处置银行不良资产的主要方法以及我国处理商业银行不良贷款的主要实践。 答：处置银行不良资产的主要方法有：(10分) 强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产； 分离不良资产，交由专门机构处理； 培育资产重组的中介机构和中介专家； 充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化； 债券全部或部分转股权； 直接的资本注入； 破产清算； 利用信贷资产衍生产品降低风险。 我国商业银行不良贷款的处理实践：(10分) (1)资产管理公司的成立：1999年，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司，专 门接收处理四大国有商业银行在1996年以前形成的不良贷款； (2)允许商业银行到资本市场上上市，如工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、北京银行、南 京银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、宁波银行、深圳发展银行、中国民生银行、招商银行、上海浦 东发展银行等都已上市。